Что сделать чтобы не платить кредит

Полезная информация по вопросу: "Что сделать чтобы не платить кредит" от профессиональных юристов. Если будут вопросы - обращайтесь к дежурному специалисту.

Служба поддержки

Нечем платить за кредит – Что делать если нет денег и я не могу оплачивать кредит банку – Помощь

К сожалению, в жизни иногда случаются тёмные полосы — увольнение с работы, болезнь или другие причины, по которым люди лишаются источников дохода и не могут выплачивать взятые кредиты. Что делать в такой ситуации и как выйти из долгов с минимальными последствиями? Наши рекомендации и для тех кто пока не имеет просрочки, и для должников с серьёзными финансовыми проблемами.

Итак, денег нет, а срок очередного платежа по кредиту всё ближе. Что в такой ситуации делать точно не стоит — так это пытаться проигнорировать проблему. Ни в коем случае не пускайте всё на самотёк! Про кредит никто не забудет и чем дольше прятать голову в песок, тем хуже будет становиться ситуация. Действовать нужно быстро и прямо сейчас, иначе долг будет обрастать процентами и штрафами и вы потеряете много денег и нервов в будущем.

Самое главное, что нужно сделать после осознания надвигающихся финансовых сложностей — это сразу позвонить в службу поддержки банка. Если вы стесняетесь обсуждать подобные щепетильные вопросы с сотрудниками горячей линии — напишите письмо или отправьте запрос через форму обратной связи вашего банка. Обязательно укажите свои данные и номер телефона, чтобы банк смог связаться с вами напрямую.

В обращении подробно укажите, в чём причина грядущего пропуска в платеже — при возможности приложите документальные доказательства — справка от врача, приказ о сокращении, свидетельство о рождении или смерти близких (документы можно сфотографировать телефоном и приложить к письму). Подтвердите, что вы и далее твёрдо намерены оплачивать кредит, но в связи с временными трудностями не можете делать это в полном объёме в данный момент.

Банк — не ваш враг. Он уже доверился вам и дал денег в долг. Банк не меньше вашего заинтересован в мирной выплате кредита без судов и приставов.

Попросите у банка реструктуризацию кредита или кредитные каникулы . В первом случае, банк может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платёж. Общая переплата несколько вырастет, но, вы всегда сможете погасить кредит досрочно и избежать убытков по процентам, после того как сложности с деньгами минуют. Кредитные каникулы подразумевают отсрочку очередных платежей по кредиту на несколько месяцев, пока вы не найдёте работу, например.

Обычно, банки идут навстречу клиентам в таких случаях, особенно если вы не успели сильно просрочить кредит и не скрывались от сотрудников отдела по работе с задолженностью. Банку выгоднее, чтобы вы в конце-концов успешно погасили кредит, пусть и с задержкой. В противном случае, расходы и убытки кредитной организации существенно возрастают. Поэтому пишите, звоните, приходите в банк и ищите пути к выходу из ситуации.

В таком случае, если вы ещё не успели просрочить очередной платёж — ваша кредитная история не пострадает, вы сбережёте немало денег, нервов и времени. Хорошая кредитная история становится всё важнее и её сохранение очень важно, особенно если вы собираетесь брать ипотеку или автокредит в будущем.

Вы также можете попробовать рефинансировать невыгодный кредит. Некоторые банки предоставляют неплохие условия для тех, кто хочет погасить кредит в другом банке. Например, освобождение от процентов на несколько месяцев. Подробности о рефинансировании.

У меня много кредитов и я уже просрочил платежи!

Самое плохое, что можно сделать в данной ситуации — это избегать контактов с банком, не брать телефон и пытаться пустить проблему на самотёк.

Если ваш кредит ещё не был передан коллекторам — есть все шансы решить проблему «мирным путём». Просто позвоните в банк или напишите через форму обратной связи. Как можно более подробно опишите проблему, предоставьте банку доказательства ваших финансовых проблем и причины, почему вы не оплачиваете кредиты (документы сфотографируйте и приложите к письму). Не выходили на связь раньше? В письме стоит объяснить, из-за чего. Вплоть до честного признания — «испугался, не знал как поступить. ». В банках работают люди и если сотрудник отдела по взысканиям видит, что вы твёрдо намерены исправить ситуацию — он пойдёт навстречу.

В вашей ситуации сложно что-то требовать от банка, но варианты решения проблемы всё равно есть. Например, вы можете попросить о реструктуризации кредита. В таком случае банк уменьшит ежемесячный платёж до минимального, увеличив срок кредита. Это увеличит переплату, но в будущем вы сможете погасить кредит досрочно.

В особенно тяжёлых случаях, когда денег совсем нет и платить нечем даже небольшой платёж — стоит просить о кредитных каникулах или отсрочке платежа. Следующий платёж по кредиту отодвинется на несколько месяцев, дав вам время на решение проблем с деньгами. После окончания каникул очень важно оплачивать кредит вовремя и не допускать опозданий и просрочки!

Много кредитов в разных банках? В таком случае стоит рефинансировать кредиты и объединить в один — таким образом вы сэкономите на штрафах и пенях и сможете выбрать более удобные условия погашения (например, увеличить срок кредита с меньшими платежами). Подробнее читайте далее.

Запомните — самое важное не игнорировать проблему и идти на контакт с банками и коллекторами! Долг никуда не пропадёт, сколько не добавляй номера в «чёрный список». Рано или поздно, н ов вашу дверь постучаться приставы и начнут описывать имущество (чаще всего — за бесценок). Кстати, об имуществе — если у вас есть автомобиль, драгоценности или дорогая бытовая техника — стоит задуматься о продаже чего-либо самостоятельно, для погашения ближайших платежей. Это значительно выгоднее, т.к. приставы будут описывать имущество по бросовым ценам.

Как рефинансировать просроченный кредит?

Многие кредитные организации предлагают клиентам услугу рефинансирования задолженностей в других банках, часто на довольно удобных условиях. Этой возможностью действительно стоит воспользоваться.

Мы внимательно изучили все предложения по рефинансированию и выбрали самые выгодные и удобные.

Тинькофф Банк позволяет оплачивать кредиты в других банках со своей кредитной карты Tinkoff Platinum. При этом, вы освобождаетесь от оплаты процентов на 120 дней и перевод в счёт погашения долга будет бесплатным.

Оформите карту онлайн (решение принимается от двух минут). Карточку привезут домой в течение 1-2 дней. После этого, позвоните в службу поддержки банка и сообщите о желании погасить кредит в другом банке. Укажите реквизиты и сумму погашения. Ни в коем случае не переводите деньги с кредитной карты самостоятельно — это приведёт к ощутимой переплате.

Читайте так же:  Автокредитование в россии

Чтобы повысить шансы на одобрение кредитной карты, предоставьте банку максимум информации о себе. Дайте ссылки на профили в соцсетях, предоставьте доступ к просмотру документов в сервисе «Мои документы» и, в целом, укажите как можно больше данных. Это позволит кредитному эксперту составить более полное впечатление о вас и повысит шанс получить кредит даже с плохой кредитной историей.

Выгодные условия по рефинансированию задолженностей в других банках предоставляет и «Сбербанк». Вы сможете объединить до 5 кредитов в один, с процентной ставкой в от 11,5% годовых, что существенно ниже большинства других кредитных продуктов. Погасить можно долги по кредитной карте, автокредиту и потребительским займам. В отличие от «Тинькофф банк», в Сбербанке необходимо обратиться за рефинансированием лично, в ближайшее отделение банка.

Более подробная информация — в службе поддержки Сбербанка (звонок бесплатный) или в отделении банка.

Чуть выше процентная ставка по рефинансированию у ВТБ. От 12,5%. Но и сумма кредита может быть до 5 миллионов рублей на впечатляющий срок до 5 лет (для зарплатных и корпоративных клиентов ВТБ — до 7 лет). В один кредит можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт (в том числе полученных в разных банках). Перевод денег для погашения задолженностей — бесплатный;

Более подробная информация о предложении — в службе поддержки ВТБ (звонок бесплатный) или в офисе банка.

Неплохие предложения по рефинансированию кредитов можно найти и у других коммерческих банков — Альфа-банк, Почта Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Хоум Кредит, Ренессанс и других.

Обратите внимание, что возможность рефинансирования кредитов в других банках доступна в том случае, если вы ещё не допустили существенной просрочки по платежам. Чем раньше вы осознаете проблему и обратитесь за помощью в реструктуризации кредитов — тем легче и дешевле будет решение. Справедливо и обратное — чем дольше затягивать дело и надеяться, что всё само-собой решится — тем больше будут штрафы и пени. В конце-концов долги могут стать абсолютно невозможными для обслуживания. Мы желаем вам благоразумного подхода и успешного решения всех проблем с кредитами в банках.

Как законно не платить кредит — советы банковского сотрудника

Заемщиков с финансовыми трудностями интересует, как законно не платить кредит или избежать ответственности по ипотеке. Разве такое возможно? Банк — коммерческая структура, созданная для получения прибыли. Если человек оформил договор с кредитором, он обязан погасить задолженность в установленный документом срок. Просрочка влечет к начислению штрафов, пене и даже судебным разбирательствам. Выход из ситуации — банкротство, получение страховки, прохождение срока давности и другие способы. Рассмотрим их подробно.

Способы законно не платить кредит

В основе взаимодействия кредитора и заемщика лежит соглашение с четкими правилами сотрудничества и обязательством исполнения. Но иногда должник может не платить кредит, действуя абсолютно законно. Выделим основные варианты.

[1]

Банкротство

Признание несостоятельности — способ уйти от надоедливой службы взыскания банка и коллекторов, списав долги и начав новую жизнь. В процессе банкротства изучается финансовое состояние должника, и делаются попытки реструктуризации займа. В случае провала имущество продается, а вырученные деньги идут на покрытие задолженности.

Для подачи иска в суд требуется выполнение трех условий:

  • долг от 500 000 р;
  • просрочка от трех месяцев;
  • неспособность выполнять финансовые обязательства.

После подачи иска имущество потенциального банкрота арестовывается, а через шесть месяцев продается для покрытия финансовых обязательств кредиторов. Если после завершения выплат остается задолженность, она списывается. Также заемщик может не платить кредит абсолютно законно.

Оспаривание кредитного договора, подача в суд

При выявлении нарушений в кредитном соглашении заемщик подает в суд с требованием отменить действие документа. При веских доказательствах судебный орган может пойти навстречу и аннулировать договор. К примеру, на момент заключения соглашения заемщик был неплатежеспособным и не имел право заключать договора с кредитной организацией.

Юрист сможет найти и другие отклонения — самовольное изменение процента, отсутствие печати или подписи, указание условий, противоречащих законодательству. Альтернативный путь — доказать навязывание кредита. Такие случаи единичны, но они бывают.

Получение выплат страховщика

При получении крупной суммы между заемщиком, банком и страховщиком оформляется страховой договор на покрытие убытков кредитора при наступлении страхового случая. Клиент вправе застраховаться от потери работы, смерти, потери прав на недвижимость (при ипотеке) и другое. Наличие такого документа позволяет не платить кредит, действуя честно и законно.

При наступлении условия, прописанного в договоре, нужно сообщить об этом страховой компании и потребовать от нее выплаты денег. Но рассчитывать на полную компенсацию не стоит. Кроме того, работники СК сделают все возможное для ухода от обязательств. Они могут доказать, что случай не является страховым.

Исковая давность

После завершения трехлетнего периода (с момента появления долга) банк не может истребовать долг с заемщика через суд. Чтобы законно не платить кредит, нужно в течение трех лет никак не взаимодействовать с банком — не перечислять деньги, не отвечать на письма, не общаться с банковскими работниками.

Но банк не будет бездействовать. Спустя три-шесть месяцев он продает долг коллекторам или идет в суд с требованием взыскать задолженность через ФССП.

При отсутствии платежей кредитор может подать заявление в полицию, заявив о мошенничестве. Но такой вариант встречается редко, ведь доказать умысел почти невозможно. На практике уголовные дела заводятся при задолженности от 1 500 000 рублей и больше.

Что делать, если нет денег для банка

Зная методы, как законно не платить кредит, можно избежать финансовой ответственности. Но такие пути доступны не всем, а последствия могут отпугнуть даже заядлых неплательщиков. Если нет денег на оплату займа, лучше воспользоваться такими методами:

  • реструктуризация — пересмотр условий договора (продление сроков, кредитные каникулы, изменение валюты);
  • рефинансирование — оформление кредита с улучшенными условиями для погашения старых долгов;
  • помощь юриста (бесплатная консультация или получение платного пакета услуг);
  • кредитные каникулы — замораживание выплат на период до полугода.

Появление первых признаков денежных затруднений — повод идти в банк и просить о реструктуризации. В случае отказа стоит взять консультацию юриста и решать со специалистом, как действовать дальше.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Как законно не платить кредиты

Способы законной неуплаты кредита

Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:

  1. Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
  2. Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
  3. Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
  4. Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
  5. Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.
Читайте так же:  Ходатайство о возврате вещественных доказательств

Сроки исковой давности по кредиту

Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком. Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ. Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

Можно ли выкупить свой долг?

Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк. Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость. Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.

Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии. На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов. Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.

[2]

Возможные риски и последствия

Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.

Банкротство физического лица налагает определенные ограничения. Начать жить спокойно после списания долга не получится. Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего. В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию. Вырученные средства идут на погашение долга.

Как это влияет на кредитную историю?

Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.

Когда не платить кредит нельзя?

Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия. Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга. Судебный приказ передается в Управление федеральной службы судебных приставов, для взыскания долга.

Как законно не платить кредит? Наличный кредит: как не платить

Оформляя очередную мебель, дорогостоящую недвижимость или автомобиль в кредит, многие заемщики живут одним днем. Это означает, что, находясь под действием кредитной эйфории, никто даже и не задумывается о том, что будет завтра. А вдруг вас уволят с работы, вы лишитесь жилья или не останется денег для оплаты займа? Что делать тогда? Вот в этот момент и приходят на ум разнообразные варианты насчет того, как законно не платить кредит. Что это за варианты и настолько ли они законны, как о них говорят?

Просто объявить о своей финансовой несостоятельности

Например, рассказать банку о том, что нечем платить кредит. Этот совет можно часто услышать от знакомых и коллег по работе. Что это означает и как можно применить этот способ должнику, чтобы не выйти за рамки закона?

Для начала предположим, что вы не просто решили вдруг не погашать задолженности по банковским счетам, а уже какое-то время их не платите. При этом вы неоднократно обращались к представителям кредитной организации, у которой ранее и оформляли ссуду, с доказательствами трудного материального положения. Следовательно, вы можете сослаться на «новомодный» в клиентской среде закон «О несостоятельности физических лиц».

Когда можно сослаться на закон о банкротстве физлиц?

Это возможно выполнить при следующих условиях:

  • если ваш наличный кредит не выплачивается в течение полугода;
  • если сумма займа составляет от 500 000 рублей;
  • если ваша платежная несостоятельность будет доказана в суде.

Однако стоит понимать, что каждый закон имеет свои «подводные камни». Поэтому, даже если через суд вам удастся убедить банк в собственной неплатежеспособности, это вовсе не означает, что вы не потратите больше ни копейки.

Читайте так же:  Независимая экспертиза шума в квартире

Напомним, что с момента подачи судебного иска на предъявление претензий должнику отводится 31 день. А это означает, если у вас были долги не только перед этим банком, то все ваши кредиторы смогут в течение упомянутого срока «вспомнить» о неоплаченных долгах. Конечно, если они не успеют этого сделать, их претензии после суда рассматриваться не будут.

Негативные моменты объявления банкротства

Кроме того, в процессе судебного разбирательства сумма вашего долга будет увеличиваться (по мере обращения кредиторов). В конечном итоге (после суда) у вас будет ровно 5 лет, в течение которых необходимо будет погасить все задолженности. Если же этого не произойдет, вас объявят банкротом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Также стоит уяснить, что, если банк поймет, что в реальности взять с вас нечего, он будет настаивать на продаже вашего имущества и всех имеющихся у вас ценных вещей. Поэтому, если вы уже перепробовали все законные способы не платить кредит и выбрали именно этот, готовьтесь расстаться со своими активами на законных основаниях.

«Не плати и игнорируй обращения банка»

Второй вариант, по мнению многих заемщиков, относительно того, как законно не платить кредит, — это попросту игнорировать работников банка. К примеру, взяли вы ссуду, деньги потратили, а погашать долг не собираетесь в принципе. В данном случае не стоит «спускать все на тормозах», так как уход от проблемы не является реальным ее устранением.

К тому же если будет доказано в суде ваше изначальное желание не возвращать займ (по статье «Мошенничество с целью наживы»), то это чревато наложением административного штрафа, исправительными работами и в запущенных случаях – лишением свободы на срок до двух лет. Другими словами, взять кредит и не платить — нельзя. Это незаконно. И чревато судебными разбирательствами, явно не в пользу заемщика.

Срок исковой давности: решение всех кредитных проблем

Еще одним шатким вариантом считается упование на срок исковой давности. Согласно данному закону, если в течение трех лет (с момента образования задолженности) должник не встречался с представителями банка, и они не подавали на него в суд, то кредит можно не платить. Иными словами, срок кредитных обязательств истек, а банк вовремя не спохватился, следовательно, платить долги не нужно. Но это не совсем так.

Во-первых, ожидать того, что кредитная организация попросту о вас забудет и простит наличный кредит, не стоит. Это что-то из области фантастики. Напомним, что после возникновения у заемщика просрочки, представители кредитора сначала направляют письменное уведомление, затем звонят по телефону с напоминаниями, а после – продают ваш долг коллекторам.

На какие ухищрения идет банк?

Каждый банк знает об этом законе (имеется в виду срок исковой давности) и поэтому часто идет на хитрости. Например, старается доставить вам письменное уведомление не почтой, а при личном визите. Беззаботный заемщик открывает дверь и общается с банковским представителем. Следовательно, правило об отсутствии контактов с финансовым учреждением здесь не действует.

Другое дело, например, если вы вообще уехали из страны и в течение трех лет не появляетесь дома. Но здесь, опять-таки, палка о двух концах. Банк может подать на вас в суд и привлечь по статье «Мошенничество в сфере кредитования», а это уже совсем другая история. И, конечно, если вас не будет дома, весь удар на себя примут ваши близкие и родственники, а также поручители и созаемщики (если таковые были задействованы при получении займа). Это тоже нужно понимать.

Можно ли не платить банку вообще?

Некоторые любители «легкой наживы» считают, что могут не возвращать заемные средства кредитору. Потому на юридических форумах часто встречаются вопросы о том, можно ли не платить кредит?

Но не все так просто. Напомним, что умышленная неуплата уголовно наказуема. Однако в этом случае есть и исключения, в частности, к таковым можно отнести, во-первых, ситуацию по кредитам, сложившуюся на Крымском полуострове (после 16 марта 2014 года), а во-вторых, проблему с займами на Донбассе и Луганщине. При этом и тех и других интересовал вопрос о том, платить ли кредит «Приватбанку» и прочим кредиторам или нет. В данном случае и те и другие столкнулись с дилеммой. А уж решать её или нет — дело выбора каждого.

Когда можно не платить кредит банку?

Кроме того, бывают ситуации, когда на ваше имя был оформлен кредит без вашего ведома. Например, у вас украли паспорт. Другими словами, вы лично не присутствовали при оформлении займа. Но даже и это необходимо доказать. А значит, будет суд и правовое разбирательство. Также кредитный договор может быть расторгнут и по другой причине, например, когда он был заключен с психически неуравновешенным заемщиком, не отдающим отчета своим действиям. Однако и этот факт необходимо будет доказывать через суд.

Еще одним исключением считается смерть заемщика. В данной ситуации кредитный договор будет расторгнут (если в нем не говорится о переносе суммы долга на родственников усопшего).

В других же ситуациях, например, когда вам просто не хочется платить по счетам, возвращать деньги банку все же придется.

Не плачу кредиты: последствия

Если вы вдруг решили не платить кредит, к чему вам следует готовиться? Во-первых, к регулярным звонкам и письмам от представителей кредитора. Во-вторых, к судебному разбирательству. В этом случае могут быть и положительные моменты, например, вам могут сократить сумму процентов (как правило, банки злоупотребляют начислением штрафов и процентов). Из негативного – по постановлению суда, у вас могут изъять имущество (с последующей его продажей «с молотка»), запрет на выезд за рубеж, испорченная кредитная история.

В-третьих, банк может продать ваш долг коллекторам. Тогда помимо стандартных звонков в ваш адрес (и ваших родственников) могут поступать угрозы. Процесс возврата средств затянется на годы и в конечном итоге также может закончиться судом.

Ну и, конечно, все это время работники коллекторского агентства будут мотать вам нервы. Такое давление обычно оказывает большую психологическую нагрузку.

Поэтому не стоит допускать просрочек и портить отношения с кредитной организацией. А чтобы не было проблем в дальнейшем, внимательно изучайте кредитный договор перед его подписанием.

Можно ли доверять фирмам, которые обещают заплатить за вас кредит?

Информация о том, как законно не платить кредит, часто мелькает в рекламных объявлениях некоторых сомнительных компаний. Так, одни из них обещают взять на себя оплату вашего займа перед банком. Суть работы таких организаций сводится к следующему: сначала вы передаете представителям фирмы всю информацию, касающуюся вашего долга; затем они (за определенное вознаграждение) обещают заплатить за вас кредит. Стоит ли им верить?

Читайте так же:  Решение суда об отмене усыновления ребенка

Начнем с того, что переоформление любых документов, включая кредитный договор, без непосредственно участия банка — незаконно. В этой ситуации вы не только не избавляетесь от своего «кредитного ига», но и теряете энную сумму денег (плата за услуги фирмы).

К тому же, будучи обманутыми сладкими обещаниями «благодетеля», вы перестаете платить кредит (в надежде, что его за вас оплатит компания), а в результате приобретаете долг перед банком. Так что, как говорится, возврат кредита – дело чести. Отсюда следует вывод: нельзя доверять свой кредитный долг сторонним лицам.

Что же можно сделать с долгом, если платить по кредиту нет возможности?

Если у вас в силу определенных обстоятельств нет возможности оплачивать банковскую ссуду, не стоит сразу искать обходные пути и законные способы не платить кредит: сразу идите в банк. Там необходимо изложить суть проблемы, а также попытаться найти из сложившейся ситуации выход вместе с представителем финучреждения. Например, кредитный менеджер может предложить вам:

  • провести реструктуризацию долга;
  • пересмотреть график кредитных платежей;
  • предоставить «кредитные каникулы».

Так, банк может составить новый график платежей с учетом вашего уровня дохода на текущий момент (к примеру, если вы лишились работы и размер вашего ежемесячного дохода резко сократился). Также может быть принято решение о продаже вашего залогового имущества. Например, вы оставляли в залог машину, если это предусматривали условия кредита.

Как вариант, можно рассмотреть рефинансирование кредита. Это означает, что вам есть смысл обратиться в другую кредитную организацию (отличную от вашей) и взять новый займ, но на более выгодных условиях. Такие ссуды выдает Сбербанк России, «Райффайзенбанк», ВТБ 24 и другие. Иногда банки могут кредитовать как своих клиентов, так и чужих. Так, «Райффайзен» предлагает кредитные программы по рефинансированию дорогих кредитов своих же клиентов. Довольно удобно, не правда ли? А «Юниаструм Банк» дает возможность «чужим клиентам» получить новые займы по беззалоговым кредитам.

Здесь также стоит оговориться, что перекредитование равноценно новому долгу. Следовательно, вас ждет повторная процедура оформления ссуды.

Вот только в банк необходимо обращаться лишь при наличии реальных проблем с оплатой, наступивших вследствие болезни, утери кормильца, потери работы и т. п. И, конечно, в таком случае у вас на руках должны быть все необходимые справки и документы, подтверждающие причину неуплаты. Повторимся: здесь не нужно думать о том, как законно не платить кредит, наоборот, постарайтесь найти способы, чтобы как можно быстрее его погасить.

Как не платить кредит законно: ТОП-7 рабочих схем + советы и способы как уйти от уплаты кредитов без последствий

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала BabloLab.ru. Человек берет заем сознательно с обязательствами погасить его в срок и в полной мере. Но нет уверенности в том, что завтра будет также кредитоспособен, как сегодня. В самых тяжелых ситуациях он станет искать, как законно не платить кредит банку? А вот об этом мы и поговорим в нашей статье.

Из статьи вы сможете узнать:

  • как начать спокойно жить не выплачивая кредит: ТОП-5 советов;
  • проверенные способы, как это сделать: 7 схем на заметку;
  • последние изменения в кредитное законодательство и сроки давности по займам.

А теперь давайте более подробнее рассмотрим данный вопрос и аргументируем наши выводы.

Как уйти от уплаты кредита законно и начать спокойно жить: ТОП-5 советов

Сложная финансовая ситуация — не повод для отчаяния и самоустранения от проблемы. Всегда есть варианты, чтобы решить ее:

  1. Прежде всего, нужно знать свои права. Сотрудники финансовой организации или коллекторного агентства не могут применять методы давления и угроз (по телефону или адресно), затрагивать родственников (они не обязаны оплачивать чьи-либо займы) и отбирать собственность (кроме приобретенной на заем или заложенную под него, и то по решению суда).
  2. Тщательно изучить документы на предмет прав со стороны заимодавца. Нарушение прав потребителя и злоупотребление ими кредитора – веское основание для обращения в судебные органы или прокуратуру.
  3. Не прибегать к сомнительной помощи и рекомендациям, особенно к тем, что ведут по скользкой дорожке.
  4. Держать руку на пульсе и не увеличивать размер задолженности.
  5. Воспользоваться законными методами, способными решить данную проблему.

[3]

Простые советы помогут в непростой ситуации.

Проверенные способы как законно не платить кредит банку: 7 схем на заметку

Существует ряд реально действующих схем в рамках закона, проверенных на деле.

Схема №1. Переговоры с банком

Если совершенно нечем платить долг, нужно сразу прийти в банк и честно рассказать об этом, а не скрываться. С заимодавцем можно договориться о кредитных каникулах, что выгодно для обеих сторон. Но процедура не бесплатная. Речь идет о периоде, когда заемщик перестает платить совсем или начинает выплачивать только часть долга. Есть несколько вариантов:

  • придется платить оговоренный процент от ежемесячного взноса;
  • выставляется фиксированная, подъемная для клиента, оплата;
  • дополнительная сумма вкладывается в общую цифру по кредиту, а во время этих каникул ничего платить не нужно.

Третий вариант предоставляется реже. Чаще всего разрешается выплачивать только проценты. Но не исключена возможность договориться с банком об индивидуальных условиях.

Схема №2. Реструктуризация долга

Вернуть способность клиенту выплачивать долговые обязательства поможет отдельный вид договора – реструктуризация, так называемая отсрочка. Финансовая организация также заинтересована, поэтому пересматривает как, когда и сколько заемщик должен начать платить, чтобы ему было удобно и при этом возвратить деньги структуре, хотя бы основную их часть.

Одобрение или отказ этой процедуры происходит по анализу доходности должника, и его способности сотрудничать. Но чаще реструктуризация на определенный период одобряется, т.к. взыскание для финансового учреждения менее выгодно. Такой временной отрезок именуется льготным периодом.

Важно! В это время регулярно, исправно платить и не допускать просрочек взносов.

В каждом индивидуальном случае, в конкретном банке могут быть свои условия и требования. Для оформления процесса нужно собрать пакет бумаг по ухудшению благосостояния (увольнение, тяжелое заболевание и т.д.), а главное убедить, что это временно. Определенное значение имеет КИ клиента и объем задолженности.

Схема №3. Рефинансирование

Еще один вариант договориться со своим банком, либо срочно взять в долг у сторонней финансовой организации . Само перекредитование не освобождает от необходимости выплатить долг. Но может, если найдутся более выгодные условия, уменьшить его объем. Для этого важно изучить, как и где взять кредит без отказа .

Взятые средства погасят старый заем и аннулируют предыдущий договор, если по нему разрешена досрочная выплата. У нового кредитора есть ряд требований по размеру займа, срокам, ставке и характеристике клиента. Для данного действия нужен перечень документов и заявление на рефинансирование кредита .

Читайте так же:  Моральный ущерб при дтп тяжкий вред здоровью

Желание не возмещать средства по обязательствам не исполнится. Это вопрос облегченности бремени. Несколько займов объединятся в один, появятся новые приемлемые сроки, размеры взноса и переплаты.

Схема №4. Оспаривание договора и поиск «лазеек»

Изучить предметно кредитный договор. При выявлении нарушений законодательства и спорных моментов обратиться в суд. Но причины должны быть вескими, например:

  • клиент не ознакомился со всеми условиями, не понимал, что делает, его ввели в заблуждение, принуждали, обманули;
  • не соблюдались какие-то требования (письменная форма и т.д.);
  • у заимодавца нет прав или лицензии;
  • финансовое состояние плачевное, но банки не идут на уступки;
  • передача коллекторам, которые угрожают жизни и др.

Чтобы суд встал на сторону истца, а делает он это охотно, необходимо иметь железные аргументы. Тогда не придется платить проценты, штрафы и прочие сборы. Либо уменьшится общая задолженность. Отказ чреват добавлением денежного груза на плечи — судебных издержек.

Во время рассмотрения дела в суде есть все основания не платить по кредиту. Правда, если не удастся выиграть суд, то долг только вырастет.

Схема №5. Использование страховки

При оформлении ссуды, как правило, нагрузкой идет страховка. Иначе ставка вырастет. Но это может оказаться и подушкой безопасности. Если есть уверенность, что документально или в судебном порядке, можно доказать наличие страхового случая, то можно не платить. Это забота страховой компании, которая, разумеется, не будет в восторге от перспективы потерять деньги.

Не изучая заранее договор страхования, клиент обрекает себя на длительную процедуру доказывания. К примеру, что он не просто уволен, а попал под сокращение или получил инвалидность и т.д. Пока длятся разбирательства, во избежание штрафных начислений и пени, следует оповестить банк.

Схема №6. Ожидание исковой давности

Многие хитрые должники, еще несколько лет назад, прятались от слабого банковского слежения, пользовались признанием банкротства организации, тем самым освобождаясь от долговых обязательств.

Сегодня вся финансовая структура ужесточила контроль. Практически с первых дней просрочки пользуются услугами коллекторов, подают в розыск или иски в суд. Кроме того, есть пункты в договоре о праве востребовать досрочно, погасить ссуду. Способ не платить, дождавшись срока давности, возможен только гипотетически.

Важно! В соответствии со ст. 177 УК при показателе задолженности в 2,25 млн.р. наступает уголовная ответственность с наказанием от штрафа в 200 т.р. до тюремного заключения на 2 года.

Схема №7. Банкротство

Чтобы произошло признание человека банкротом, необходимо наличие долгов на сумму более 500 т.р. и 3-х месячная просрочка по выплатам. Сюда входят платежи по ссуде, услугам ЖКХ и т.д. Есть вариант, когда все взносы за месяц съедают доход до уровня ниже прожиточного. Но это доказывается документально в арбитражном суде, куда человек обращается за признанием его банкротом.

Важно! С момента выяснения суммы долга не должно пройти больше 30 рабочих дней.

Все будет тщательно проверяться, вплоть до покупок и трат. Переоформление имущества на иные лица противозаконно. Вся собственность распродается, и гасятся долги. Остатки долга списываются. Не подлежит распродаже единственная жилплощадь (кроме ипотечной), вещи для работы ниже 600 т.р., домашняя утварь (кроме роскоши, стоящей больше 100 т.р. ) и защищенное ГК.

Данный статус дается на 5 лет с разными ограничениями, касающимися КИ, карьерного роста и т.д., не освобождает от уплаты алиментов и разного рода вреда.

Последние изменения в кредитное законодательство и сроки давности по кредитам

За последние несколько лет в силу вступили законы и поправки в кредитном законодательстве:

  1. В ФЗ №353 от 21.12.2013 г , регламентирующем потребительские кредиты, отменена статья 15. Тем самым произошел запрет кредитным структурам непосредственно контактировать с заемщиками по вопросу возврата долга (лично, по телефону и т.д.).
  2. ФЗ №554, принятый 27.12.2018г , который говорит об изменения в двух законах – о потребительском кредите и деятельности МФО. В частности:
  • ставка по процентам за день не может быть больше 1%;
  • размер неустойки не должен превышать 1,5 раза, чем сам заем.
  1. В 2019 году 1 февраля возымел силу ФЗ №327 , внесший изменения в закон о КИ. Теперь каждый человек может запросить свою кредитную историю 2 раза в год , один из которых она придет на бумажном носителе.

197 статья ГК уведомляет, что срок исковой давности по кредитам — 3 года . Теоретически отсчет начинается со дня окончания периода действующего договора, в т.ч. срочного. По кредитной карте нет даты окончания, а, значит, не применим и срок давности. Какое суд вынесет решение, предугадать нельзя, оно зависит от обстоятельств:

  • прошение о реструктуризации и перекредитовании, платеж, поступивший после долгого периода, могут сдвинуть сроки;
  • документальный контакт с банком (платеж, уведомление о задолженности и т.д.) влияет на сдвиг;
  • передача коллекторному бюро и составление доп. соглашения не влияют на расчет сдвижения.

Финансовые учреждения заинтересованы в отдалении срока и всячески будут влиять на это. Но их личные показания, аудио или видеозаписи являются лишь косвенными доказательствами.

Если заемщик сможет подтвердить окончание данного срока, то направляет ходатайство или заявление за подписью нотариуса в судебный орган, не пропуская при этом заседание (в противном случае выиграет заимодавец). Под изучение попадает и долг по банковскому телу, и штрафы.

Важно! Обратиться за помощью к специалистам, во избежание провала.

Видео (кликните для воспроизведения).

В 2016 году подготовлен проект закона, позволяющий лицам, потерявшим кормильца, работу или получившим увечья, амнистироваться от материальных обязательств. Но до сих пор закон не принят.

Таким образом, платить по займу, полностью или частично, все равно придется. Но есть возможности сделать процедуру, более выгодной для должника. Не забывайте подписаться на рассылку журнала и поделиться статьей в социальных сетях.

Источники


  1. Гамзатов, М. Латинско-русский словарь юридических терминов и выражений для специалистов и переводчиков английского языка / М. Гамзатов. — М.: СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2013. — 508 c.

  2. Ганапольский Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / Ганапольский, Матвей. — М.: АСТ, 2017. — 416 c.

  3. Медведев, М. Ю. Аукционы. Проведение, участие, судебные споры. Справочник инвестора / М.Ю. Медведев, А.М. Насонов. — М.: Юстицинформ, 2013. — 224 c.
Что сделать чтобы не платить кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here