Можно ли снять с себя поручительство по кредиту

Полезная информация по вопросу: "Можно ли снять с себя поручительство по кредиту" от профессиональных юристов. Если будут вопросы - обращайтесь к дежурному специалисту.

Можно ли снять с себя поручительство по кредиту

Можно ли расторгнуть договор поручительства?

В качестве дополнительного обеспечения по кредиту часто требуется предоставление поручительства. могут являться близкие родственники, друзья, коллеги. Подписание договора поручительства представляется собой формальность.

Но если заемщик перестает погашать долг, к вопросу о закрытии кредита через письменное требование банка привлекается поручитель.

Подобным вопросом задается каждый гражданин, который когда-то легкомысленно поставил подпись в договоре.

Можно ли отказаться от поручительства по кредиту?

Статья 367-ая Гражданского Кодекса РФ определяет ситуации, когда допускается прекращение договора поручительства. Законом оговорено, что поручитель по кредиту имеет право отказаться от обязательств, если: изменились условия кредитного договора в невыгодную для заемщика сторону (увеличивается сумма долга или процентная ставка); кредитные обязательства были переоформлены на другого заемщика; истек срок договора с.

Как снять ответственность с поручителя по кредиту?

Являясь поручителем по займу у своих родственников или друзей, в случае серьезного ухудшения материального состояния, поручитель имеет возможность отказаться от возложенных на него обязательств. Тем не менее это можно сделать лишь при согласии самого заемщика и присутствия новой кандидатуры, способной заменить данное место.

К сожалению, статья 367 ГК «О досрочном прекращении поручительства», не подразумевает преждевременного отказа от поручительства, который имеет непосредственную связь с изменением финансового состояния гаранта, либо попросту нежеланием последнего им являться.

Прекратить договор можно по соглашению сторон, то есть обычно при договоренности с банком, что поручителем выступит другое лицо, с которым договориться заемщик.

Если договориться нет возможности, то поручительства может быть прекращено на основании ст. 367 ГК РФ в следующих случаях:

по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Как снять поручительство

При заключении кредитных договоров, обеспеченных поручительством .

[1]

поручителю нередко приходится нести все бремя ответственности самостоятельно.

Стандартные формы договоров чаще предусматривают для поручителя и заемщика солидарную, нежели субсидиарную, ответственность (то есть отвечает перед кредитором в том же объеме и на тех же условиях, что и заемщик), поэтому для кредитора не имеет значения, на кого обращать взыскание: на самого заемщика или его поручителя.

Поручительство прекращается в момент прекращения обязательства, которое оно обеспечивало.

Как может поручитель снять с себя обязанности перед банком

Для получения серьезного кредита заемщику требуется предоставить банку достойный залог, которым чаще всего выступает недвижимость или же привести с собой поручителя.

Поручитель в случае невозврата кредита заемщиком должен будет оплатить весь долг банку. Но возможность снять с себя обязательства поручителя всё же есть.

Мало кто относится к поручительству серьезно и легко соглашается стать родственников или близких друзей.

Можно ли снять с себя поручительство по кредиту

Поручительство по кредиту: как снять с себя ответственность и расторгнуть договор Многие россияне не осознают той ответственности, которую они на себя возлагают, соглашаясь быть поручителем по кредиту у своих друзей или родственников. А ведь почти всегда поручитель в равной степени с заемщиком отвечает за возврат банковских средств. Являясь поручителем по займу у своих родственников или друзей, в случае серьезного ухудшения материального состояния, поручитель имеет возможность отказаться от возложенных на него обязательств.

Как снять с себя поручительство по кредиту после суда?

«Мое право» — правовой портал, предоставляющий услугу бесплатной онлайн-консультации юристов. Вы можете ознакомиться с советами юристов, полезными статьями, скачать образцы документов и задать вопрос специалисту.

Несанкционированное использование материалов, размещённых на сайте, запрещено законом об авторских правах.

Как снять с себя поручительство по кредиту

Обратимся за помощью к статье 367 Гражданского кодекса РФ о прекращении поручительства. Вот что в ней написано: Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для, без согласия последнего. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Довольно часто люди соглашаются идти в поручители, когда обращаются с подобной просьбой родственники или просто знакомые люди, считая, что этот статус их ни к чему в реальности не обязывает. Или у них не возникает сомнений в платежеспособности и добропорядочности обратившегося к ним человека. Но на самом деле ситуации, когда поручителям все же приходится расплачиваться по чужим долгам, весьма распространены. И для них это оказывается очень неприятным открытием. Большинство российских граждан не осознают всю полноту ответственности, которую они несут, когда они принимают решение стать поручителем у своих родственников или знакомых. На самом деле поручитель практически во всех случаях наравне с заемщиком отвечает за полный возврат заемных денег. Причем осознание своей ответственности в полной мере за чужие долги перед кредитором приходит именно в тот момент, когда поручителя за то, что он поставил свою подпись в соответствующем поле, просят погасить задолженность. Вот в это время у поручителя и возникают вопросы о том, что может ли он сейчас расторгнуть договор поручения возможно ли это сделать в принципе.

2. Утрата обеспечения по кредиту

Поручитель уведомляет банковскую организацию и заемщика о намерении прекратить действие соглашения о поручительстве досрочно по его инициативе, причем он должен четко обосновать причины, в связи с которыми было принято данное решение. Кроме этого, поручитель может самостоятельно предложить собственный другой (альтернативный) вариант решения подобной проблемы. Если у поручителя имеется двое несовершеннолетних детей или нетрудоспособные родители, он имеет права до 75% своего дохода официально отдавать им. В этом случае для оплаты банковского кредита останется совсем маленькая сумма, выплачивать которую поручитель имеет право выплачивать в течение долгого времени. То есть получится, что вы будете платить банку мизерную часть своих доходов на вполне законных основаниях. Таким образом, даже если вы стали поручителем и вас обязали выплатить долг, не опускайте руки. Боритесь с произволом банка и пытайтесь привлечь к ответственности должника.

Читайте так же:  Выдача земельных участков ветеранам боевых действий

Нередко, в связи с какими-либо обстоятельствами, поручитель вынужден отказаться от выполнения своих обязательств, однако, это не так просто как казалось бы. Отказ от поручительства – это снятие с себя обязанностей по выполнению кредитного договора до даты его окончания. Для того, чтобы банк или суд признали договор поручительства аннулированным, необходимо иметь очень серьезные основания.

6. Признание договора недействительным

Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Если вы оказались поручителем по чьему-то кредиту, возможно, вам придется платить чужие долги. Такое происходит сплошь и рядом, потому что финансовая ситуация нестабильна и любой человек может внезапно оказаться без работы, а значит и платить будет нечем. Как отказаться от поручительства?

Как известно, договор поручительства заключается на аналогичный срок, что и кредитный договор. Соответственно, речь может идти о 3-5 годах в случае потребительских займов или очень долгие 15-25 лет, если брался ипотечный кредит. В течение столь продолжительного времени жизненные обстоятельства у поручителя могут поменяться кардинальным образом. И уже ему самому потребуется взять крупный кредит, для чего сперва нужно избавиться от обязательств по чужому кредиту. Подобная возможность существует, причем не в единственном числе.

Гражданин, который по собственной воле возлагает на себя ответственность за исполнение заемщиком своих кредитных обязательств перед банком, и в равной степени несет с последним данную ответственность, является поручителем. В этой роли, как правило, выступают близкие родственники или же друзья, так как не получая никаких имущественных или же материальных доходов, в случае каких-либо финансовых проблем заемщика, именно они будут обязаны выплатить оставшуюся часть кредита.

Когда речь заходит о выдаче крупного займа, кредиторы часто обязывают заемщиков привлечь одного или сразу двух-трех поручителей, которые будут не против взять на себя такую ответственность.
Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход.

[3]

Попытаться решить проблему можно через суд. Ответственность с гражданина будет снята, если заемщик замечен в преступных схемах с использованием кредитных средств или длительное время не производит погашение задолженности. Если гражданина все же обяжут погашать чужую задолженность, то он может вернуть потраченные деньги в судебном порядке. Истребовать удастся и компенсацию за моральный ущерб.
Если договор подписан, поручитель своей личной подписью подтверждает, что он принял на себя обязательства по выплате долга, если заемщик окажется не в состоянии платить. Однако существуют некоторые лазейки, с помощью которых можно существенно снизить размеры выплат.

Совет 3 : Как снять поручительство

При небольших суммах обеспечитель обычно не требуется. И для заёмщика, и для банка поручитель несёт определенную роль: 1.
На сегодняшний день все банки при оформлении крупного денежного займа требуют присутствия надежного поручителя. Все это происходит по той простой причине, что кредитору нужны гарантии возвратности денежных средств, а дополнительную гарантию ему может предоставить ответственный поручитель. Ведь в том случае если заемщик не сможет платить по счетам, то за него это должен будет сделать тот гражданин, которого имя и подпись стоят в поле «поручитель». Вот почему нужно будет все обдумать, прежде чем идти в банк по приглашению друзей с уверениями о том, что – «ни за что платить не придется, нужно просто поставить свою подпись и продиктовать телефон».

При этом для кредитора сам факт их наличия является дополнительной гарантией возвратности долга, так как в случае, если заемщик откажется платить по счетам, за него это обязан будет сделать тот, чье имя и подпись стоят в графе «поручитель».

[2]

1. Кредитный договор изменили в худшую сторону

Какая бы причина вас не побудила сбросить с себя обязанности поручителя, необходимо знать одно важную деталь, это можно сделать только в той ситуации, когда заемщик исправно вносит банковские платежи по кредиту и за ним не имеются никаких просрочек. Кроме того существует еще одно обязательное условие расторжения поручительского договора – необходимо будет предоставить равноценного поручителя, платежеспособность которого предварительно будет внимательно изучена финансовой компанией.

Если по каким-то причинам договориться не удалось, то поручительство прекращается лишь на основании ст.367 Гражданского Кодекса РФ в одном из следующих случаев:- с прекращением обязательства, которое обеспечивалось поручительством; — при изменении обязательства, которое повлекло увеличение ответственности поручителя без его согласия; — при переводе долга на другое лицо, если поручитель не дал на это своего согласия; — при отказе кредитора принять надлежащее исполнение по обязательству, предложенное должником или; — при завершении срока, указанного в договоре поручительства .При составлении договора поручительства могут быть внесены иные основания для его прекращения.

Фигура поручителя более уязвима. Он не вправе претендовать на полученные заемщиком деньги. Никакие существенные выгоды также не предоставляются. То есть, в случае возникновения у заемщика денежных проблем, из-за которых он будет не способен в срок осуществлять взносы по кредиту, поручителю придется возложить на себя эту «почетную» обязанность. Подобный подход очень удобен прежде всего кредитным организациям, которые в итоге сокращают до минимума свои риски.

Новый поручитель обязан соответствовать требованиям банка. Изначально проверяется платежеспособность гражданина и его кредитная история. Дополнительно предстоит получить согласие должника. Отказ от поручительства без его резолюции невозможен.
Прекращение долгового обязательства, которое обеспечивается поручительством, например, в случае полного погашения долга заемщиком.

Читайте так же:  С кем у россии двойное гражданство

Кроме того нельзя забывать о том, что долгосрочное поручительство (в случае оформления ипотечного договора или автокредита) послужит поводом для негативной оценки вашей же платежеспособности, в той ситуации, когда вы сами пожелаете оформить банковский заем. Вот собственно, почему достаточно часто и появляется необходимость расторжения соглашения, благодаря которому вы оказались гарантом по чужому кредиту.
В какой бы степени родства вы не состояли с заемщиком, важно осознавать, что неплатежеспособным он может стать и не по своей вине – например, утратив работу или заболев.

Совет 2 : Как перестать быть поручителем

Какая степень родства бы вас не связывала с заемщиком, важно понимать то, что потерять свою платежеспособность он может и не по своей вине. К примеру, он может утратить свою должность в связи с сокращением штата, ликвидацией предприятия, где он работает или по причине внезапной болезни. Причем кредитору будет, совсем неважно, какие причины побудили заемщика от выплаты кредитной задолженности, и погашать задолженность придется тому человеку, кто гарантировал возвратность денег, то есть поручителю. Вот почему если вы решили за кого-нибудь поручиться, то одновременно с этим вам придется позаботиться о наличии денежного резерва на «непредвиденные» ситуации.
Если возникнут хоть малейшие сомнения в этом человеке или его честности, особенно когда ранее у него уже были проблемы с долгами, следует отказать в поручительстве.

Взаимодействие осуществляется в рамках договора. Сегодня участились нарушения условий соглашения. В результате требования предъявляются к поручителю. Одновременно закон позволяет отказаться от поручительства. Однако осуществить процедуру можно только в особых случаях.

Помимо этого, малоприятным моментом для поручителя становится тот факт, что он сам может испытывать трудности с приобретением крупного займа уже для собственных нужд. Банки учитывают обремененность заявителя действительными на тот момент обязательствами и долгами, принимая в итоге неблагоприятное для него решение. Неудивительно, что у некоторых возникает желание снять с себя подобную ответственность, то есть отказаться от поручительства по кредиту. Попробуем выяснить, возможно ли осуществить это, а если да, то какие будут условия для этого.

Ни в коем случае не относитесь к поручительству легкомысленно. Даже если вас просят стать поручителем близкие друзья или родственники, помните, что это огромная ответственность, а если кредит берется на большую сумму, то вы можете даже потерять собственное жилье. Поэтому лучше вообще отказаться от этой обязанности и не вступать в подобные сделки.

При подписании договора поручительства рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным специалистом, который объяснит вам все непонятные условия договора, чтобы в дальнейшем не было проблем.

Для банка. Это дополнительная гарантия возврата средств. Если заёмщик не станет справляться со своими обязательствами, предусмотренными кредитным договором, то банк вправе обратить процесс взыскания на поручителя. Таким образом банк получает больше гарантий того, что средства будут возвращены, а сам кредитор получит доход.

Можно ли расторгнуть договор поручительства и снять с себя обязательства?

  • Можно ли расторгнуть договор поручительства и снять с себя обязательства?
  • Как прекратить поручительство
  • Как расторгнуть кредитный договор с банком

​Однако, ставя свою подпись поручителя в договоре о кредитном займе, мало кто думает о том, какая ответственность при этом на него возлагается. Впрочем, в некоторых случаях поручитель может снять с себя необдуманно принятые обязательства и избавиться от бремени ответственности по чужому кредитному договору.

Ответственность поручителя по кредитному договору заемщика

Ответственность заемщика и поручителя по кредиту практически одинакова. Связано это с тем, что и заемщик, и поручитель перед оформлением кредитного договора проходят практически идентичную проверку на кредитоспособность, так как если заемщик не сможет выплачивать свои обязательства по кредиту, то поручителю придется осуществлять выплаты за него.

В крайних случаях такие обязательства могут привести к тому, что в случае невыплаты задолженности по кредиту вместо имущества заемщика может быть арестовано и реализовано в пользу банка имущество поручителя. Получается, что ответственность и заемщика, и поручителя по кредитному договору одинакова, однако поручитель выходит на сцену лишь в случае некредитоспособности заемщика.

В обязательствах поручителя есть один занятный нюанс. Если заемщик умирает, его наследники не обязаны продолжать выплаты по кредиту заемщика, эта обязанность продолжает оставаться на поручителе. Наследники обязуются продолжать выплату по данному кредиту лишь в том случае, если и поручитель также скончается.

В то же время, когда кредит будет полностью погашен, поручитель может обратиться через суд с иском к наследникам о возмещении ущерба, связанного с кредитным договором заемщика.

Итак, после оформления кредита поручитель может спокойно забыть о своих обязательствах и не вспоминать о них, пока не наступит просрочка платежа по кредиту со стороны заемщика в течение 30 дней или более. В таком случае уведомление о необходимости погасить задолженность по кредиту приходит и к поручителю. С этого момента он по собственной инициативе уже не может приостановить действие поручительского договора. Однако отменить поручительское соглашение по кредиту возможно при определенных обстоятельствах.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как избавиться от поручительства по кредиту законным путем?

Возможностей избавиться от поручительского обязательства законным путем несколько. Поручитель может потребовать расторгнуть свое обязательство, если он не одобряет действий заемщика по кредиту (например, передачу кредитных обязательств третьим лицам). Такой случай часто можно встретить при перепродаже автомобилей или недвижимости, за которую еще не погашен кредит.

Расторгнуть поручительское соглашение возможно при досрочном погашении кредита заемщиком или в случае внесения кредитной организацией (банком) или заемщиком в договор изменений, неблагоприятных для поручителя.

Если заемщик своевременно выполняет свои обязательства по кредиту, то отказаться от поручительства можно, предоставив взамен другого поручителя, которому тоже придется пройти банковскую проверку на кредитоспособность.

Перед тем как поставить свою поручительскую подпись в кредитном договоре, следует тщательно взвесить все за и против: от необходимости впоследствии выплачивать чужой кредит, до возможных проблем в будущем при получении займа уже на собственные нужды.

Как снять с себя поручительство по кредиту после суда?

Здравствуйте, хотела бы с вами проконсультироваться по поводу кредита, где я выступила в качестве поручителя. Но кредит не платится заёмщиком, прошли суды, банк выиграл суд. Можно ли мне как-то снять с себя поручительство, когда заемщик жив и здоров. И может в принципе платить кредит за себя сам?

Читайте так же:  Срок проверки товара ненадлежащего качества

Крамер Светлана Сергеевна Юрист

Здравствуйте. На основании договора поручительства вы обязались возвращать кредит и платить проценты, в случае неисполнения на случай неисполнения данных обязательств заемщиком. Требования к заемщику вправе предъявить только банк, но вы как поручитель имеете право предъявить к нему требования в порядке регресса (в размере суммы долга, который вы уже оплатили). Если у поручителя не имеется официального дохода, не имеется денежных средств и имущества, на которое возможно обратить взыскание, то пристав оканчивает исполнительное производство ввиду невозможности исполнения, однако, исполнительный лист снова может быть предъявлен в течение 3 лет с момента окончания исполнительного производства и так до бесконечности (или пока долг не будет погашен).

Как поручителю снять с себя судебное решение по оплате кредита?

Здравствуйте, такая история. Друг брал кредит, я была его поручителем. Он перестал платить в связи с потерей работы. После этого был суд, и суд вынес решение выплачивать кредит поручителю. В данный момент сам заемщик работает официально. Как можно сделать, чтобы заемщик стал платить сам, а с меня, т.е. с поручителя, сняли ответственность и отозвали исполнительный лист от судебного пристава?

Патракеев Антон Джемалович Юрист

Нет, не можете, будете платить пополам.

ГК РФ Статья 363. Ответственность поручителя

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как выйти из поручительства по кредиту в Сбербанке

Просто так отказаться от обязательств по поручительству не получится. Сбербанк наравне с другими ФКУ потребуют от заемщика и созаемщика не только достаточной причины и кандидатуры на замену, но и немалый пакет документов. Более того, предстоит сложная процедура с долгим ожиданием ответа от банка и занесением соответствующих записей в кредитную историю. Но выйти из сделки можно, а как именно и при каких условиях – подробно расскажем ниже.

Существует ли возможность выхода?

В Гражданском кодексе РФ четко прописано, что выйти из поручительства по кредиту можно только при согласии основного заемщика. В одностороннем порядке снять с себя бремя поручителя невозможно, так как простого «не хочу» недостаточно. Отказываясь от взятой на себя роли, поручитель обязан вместе с заемщиком найти другую кандидатуру, согласную занять освобождающее место, а также пройти сложную процедуру замены.

Замена поручителя не должно сказываться на условиях кредитования – процентная ставка, срок и ежемесячные платежи должны остаться прежними.

Но и этого бывает мало – согласиться на нового созаемщика должен и Сбербанк. Для этого ФКУ потребует ряд бумаг, доказывающих благонадежность и платежеспособность следующего поручителя. Только если его доход, кредитная история и финансовое состояние находится на уровне предшественника, банк одобрит ротацию. Обычно с этим проблем не возникает, так как кредитор заинтересован, чтобы заемщика просто страховало лицо, способное нести материальную ответственность.

Почему выходят из поручительства?

Одного желания недостаточно. Даже при согласии титульного заемщика для ротации поручителей необходимы веские причины. Так, достаточными основаниями для выхода из сделки считаются:

  • Незаконные изменения договора кредитования. Созаемщик имеет право требовать снятия поручительских обязанностей, если кредитор без его ведома вносит коррективы в условия сделки.
  • Замена одного поручителя на другого. Здесь все зависит от предлагаемой кандидатуры. Если претендент может финансово отвечать по кредиту, то есть шанс на скорое одобрение заявления. Досрочно перестать быть поручителем в Сбербанке не получится.

Выход из поручительства чаще негативно отражается на кредитной истории и снижает финансовый рейтинг клиента.

Смерть или ухудшение здоровье основного заемщика не считается достаточной причиной для снятия поручительских полномочий. В таком случае долговое бремя полностью переходит на поручителя, и отгородиться от ответственности нельзя. Однако ФКУ часто идет навстречу и предлагает свою поддержку в виде отсрочки по платежам, снижения годовой ставки, рассрочки или увеличения срока кредитования с уменьшением ежемесячной финансовой нагрузки.

Процедура выхода

Поиск подходящей кандидатуры – это только начало длительной и сложной процедуры выхода из поручительства. У каждой кредитной организации есть свои нюансы реагирования на отказ действующего поручителя от взятых обязательств, но общая схема одинакова для многих. Так, в Сбербанке замена созаемщиков проходит следующим образом.

  1. Поручитель пишет заявление по установленной форме, уведомляя банк и титульного заемщика о своем решение расторгнуть договор. Необходимо привести достаточную причину и прописать в заявлении возможные пути решения ситуации.
  2. Заемщик соглашается на ротацию и пишет соответствующее заявление на имя директора выдавшего ссуду филиала Сбербанка. Письменное ходатайство обязательно дополняется приложениями в виде заверенных нотариусом документов по расторжению поручительства, анкетой нового созаемщика и бумагами, подтверждающих финансовое состояние кандидата на замену (принимаются выписки с дебетовых счетов, 2-НДФЛ, справка о начислении пенсии, авторские начисления).
  3. Кредитный отдел рассматривает заявление. Срок ожидания ответа зависит от загруженности конкретного банка и количества сотрудников в штате. Например, маленький и непопулярный банк вынесет вердикт в течение нескольких дней, а крупный Сбербанк может «думать» 1-3 месяца.
  4. Заемщика, бывшего поручителя и нового созаемщика уведомляют о решении банка.
  5. Все участники сделки получают документы, подтверждающие переоформление некоторых пунктов договора.

Бывший поручитель должен на руки получить договор, доказывающим, что поручительство больше не действительно. Именно эти бумаги являются гарантией того, что в будущем не возникнет сторонних финансовых обязательств и прочих неприятностей. Лучше спустя некоторое время еще раз посетить банк и удостовериться, что ваше имя не упоминается в активных кредитных сделках. Подтвердить измененный статус можно и через Бюро кредитных историй, так как в деле появится запись о досрочном выходе из кредитования.

Читайте так же:  Регистрация права собственности на квартиру документы

Если должник не согласен?

Хуже, если титульный заемщик не хочет идти навстречу поручителю и не помогает ему выйти из сделки. Современное российское законодательство не дает возможность созаемщику отказаться от взятых обязательств по единоличному решению. Тогда будет лишь один выход – дождаться полного погашения займа и стать «свободным» естественным образом.

Есть только крайне низкие шансы, что удастся сохранить свои деньги и перестать быть поручителем без желания основного заемщика. Такое возможно лишь в исключительных случаях с явным нарушением закона. Например, когда должник долго не выплачивает кредит и использует предоставленные банком деньги в преступных целях. Для этого придется идти в суд и требовать снятия поручительских полномочий, а также возврата всех уплаченных средств и компенсации морального ущерба. Подобная процедура еще сложнее, но известны лица, которым удалось таким образом попрощаться со статусом созаемщика.

Можно ли снять с себя поручительство по кредиту

Снять с себя поручительство непросто. Вопреки распространённому мнению, поручительство не прекращается при отзыве у банка лицензии и в случае смерти заёмщика за некоторым исключением. Разбираемся, когда же всё-таки можно избавиться от поручительства по кредиту. Кредитный договор изменили в худшую сторону Вариант подойдёт, если кредитный договор изменили без вашего согласия, и при этом увеличивается ваша ответственность как поручителя, или у вас возникают какие-то неблагоприятные последствия. Например, заёмщик оформил реструктуризацию кредита по повышенной ставке с переносом даты возврата кредита на 1 год.

Расторжение договора поручительства

При этом есть статья ГК Украины регламентирует все случаи прекращения поручительства: 1. Таким образом, если без согласия поручителя банк увеличивает должнику процентную ставку, вследствие чего сумма ответственности поручителя увеличивается — поручительство прекращается в силу закона.

Если такой срок не установлен, поручительство прекращается, если кредитор в течение шести месяцев со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит требования к поручителю. Если срок основного обязательства не установлен или установлен моментом предъявления требования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение одного года со дня заключения договора поручительства.

На первый взгляд решение суда весьма схоже с тем, что предусмотрено нормами гражданского права. Вот только согласно уже упомянутого решения ВС, банк должен согласовать изменения в письменной форме. Заключение Верховного суда открывает перед поручителем широкие возможности, считают эксперты.

Он может снять с себя материальную ответственность по кредиту, даже если банк информировал его о повышении ставки, но он не согласился с ним в письменной форме. Кредитор должен составить дополнительное соглашение, а поручитель его подписать. Если это не было сделано, то поручительство прекращает свое действие.

Решение ВСУ касается всех без исключения кредитных соглашений с банком. А значит, распространяется как на юридических, так и физических лиц. Адвокаты уже оценили это судебное уточнение как такое, которое населению защитить себя от недобросовестного поведения банков, игнорирующих некоторые законодательные нормы при повышении процентных ставок.

О том, что решение защищает «тылы» заемщиков, свидетельствует и то, что финучреждения от него не в восторге. Они в своих комментариях предпочитают цитировать те нормы гражданского права, которые предусматривают ответственность заемщика и поручителя перед кредитором. Финансисты считают, что из солидарной ответственности, предусмотренной гражданским кодексом, вытекает требование по информированию лишь одной стороны.

То есть по их мнению, банку достаточно известить об изменении ставки или кредитного срока заемщика. Якобы извещать поручителя — его обязанность. Впрочем, опять же — нестыковка. Ведь речь идет о письменном документальном согласии, а не об уведомлении. Конечно же, банки будут защищать свои позиции.

Как вариант, будут в договора поручительства включать пункты, по которым поручители заочно и без дополнительных уведомлений дают согласие на изменение объема ответственности по основному обязательству заемщика.

Кредитная «подстава»: Поручителя могут оставить «с носом» Впрочем, чтобы защитить себя от таких действий, достаточно внимательно читать кредитные соглашения. Если поручитель поставит подпись под пунктом, разрешающим банкам автоматически изменять кредитные условия без извещения поручителей, обратного хода не будет.

Август 15th, Valentin Заключая кредитный договор, каждый заёмщик уверен, что будет исправно по нему платить. Поэтому, привлекая поручителя, не чувствует каких-либо угрызений совести.

Есть ли выход из поручительства?

Еще сложнее в таких ситуациях поручителю — человеку, который несет равную с должником материальную ответственность. Верховный суд РФ для таких поручителей сделал важное разъяснение — если в договоре не назван срок, в течение которого поручительство действует, то у банка есть лишь один год на предъявление требований к поручителю. Если банк такой срок пропустил — поручитель никому не должен. Михаил Эскиндаров: Советую брать кредиты только при острой необходимости Банк пошел в суд с иском к одному гражданину, который оказался поручителем по невыплаченному кредиту. Уже в суде банк рассказал, что дал кредит некоему обществу с ограниченной ответственностью. Точнее, в один день банк подписал два договора — один с коммерсантом на кредит для его общества, второй с поручителем по этому кредиту, что тот отвечает имуществом по долгам знакомого.

Как снять ответственность с поручителя по кредиту?

Как снять с себя ответственность поручителя по кредиту и расторгнуть договор Содержание 2 Способы расторжения поручительского договора Большинство наших сограждан не отличаются финансовой образованностью. Когда человек соглашается выступить в роли поручителя при подписании кредитного договора у друга или родственника, он берет на себя большую ответственность. Ведь он наравне с заемщиком гарантирует банку оплату кредита. Осознание этого факта резко наступает в тот момент, когда банк начинает требовать с поручителя деньги за кредит. Такой поворот событий напрягает и заставляет задуматься человека о расторжении поручительского договора. Только вот возможно ли это? В чем вред поручительства по кредиту Банк сможет решиться выдать кредит на большую сумму заемщику, который приведет поручителя. Тем самым финансовое учреждение получает дополнительную гарантию возврата кредита. Вместо заемщика, отказавшегося платить по счетам, банк обяжет сделать это поручителя. Ведь этот человек самовольно согласился стать поручителем.

Поручителю вышел срок

А тем более, у своих родных или близких. При этом стоит помнить о том, что поручитель по кредиту отвечает за выплату кредита в равной мере. А осознание, что такое поручительство, приходит лишь тогда, когда появляется банковский сотрудник с пачкой документов, где стоит подпись родственника или знакомого и просит выплатить оставшиеся средства. Но при этом стоит всегда помнить, что с юридической стороны договор может быть расторгнут. В чем же опасность поручительства по кредиту?

Читайте так же:  Таможенные организации международные

Полезное видео:

Как снять с себя поручительство по кредиту

Поручительство Как снять с себя поручительство по кредиту Пожалуй, ни для кого не секрет, что довольно часто при оформлении солидного займа банк требует от потенциального заемщика предоставления дополнительных гарантий возвратности одолженных средств. Для этих целей можно использовать ценное залоговое имущество, например, недвижимость или автотранспорт, либо привлечь к сделке заимствования поручителя, который в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств будет обязан выплачивать кредит. Между тем, многих людей, которым уже довелось выступить в роли поручителей, интересует вполне обоснованный вопрос — возможно ли снять с себя подобные обязательства и что для этого необходимо сделать.

Поручительство по кредиту: как снять с себя ответственность и расторгнуть договор?

А можно ли выйти из поручительства, и что для этого необходимо? Большинство белорусских банков, предоставляющих , предоставляют право выхода из поручительства, однако только с согласия кредитополучателя. Конечное решение будет приниматься отделом кредитования, — сообщили в Беларусбанке.

Рассказываем, в каких случаях можно снять с себя поручительство по кредиту.

Поручителей могут освободить от обязательств, но многие расплачиваются за чужие кредиты годами

Иными словами, поручительство — это договор, заключающийся между кредитором и поручителем должника. Поручительство обязывает поручителя отвечать перед Банком — кредитором некоего физического или юридического лица за исполнение последними своих обязательств. Поручитель не вправе без согласия кредитора в одностороннем порядке отказаться от поручительства или изменить его условия. Поручитель по общему правилу несет обязанность в денежной форме возместить неисполненное обязательство должником. Содержание этой обязанности поручителя определяется условиями договора поручительства.

Как снять с себя ответственность поручителя по кредиту и расторгнуть договор

При этом есть статья ГК Украины регламентирует все случаи прекращения поручительства: 1. Таким образом, если без согласия поручителя банк увеличивает должнику процентную ставку, вследствие чего сумма ответственности поручителя увеличивается — поручительство прекращается в силу закона. Если такой срок не установлен, поручительство прекращается, если кредитор в течение шести месяцев со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит требования к поручителю. Если срок основного обязательства не установлен или установлен моментом предъявления требования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение одного года со дня заключения договора поручительства. На первый взгляд решение суда весьма схоже с тем, что предусмотрено нормами гражданского права. Вот только согласно уже упомянутого решения ВС, банк должен согласовать изменения в письменной форме. Заключение Верховного суда открывает перед поручителем широкие возможности, считают эксперты. Он может снять с себя материальную ответственность по кредиту, даже если банк информировал его о повышении ставки, но он не согласился с ним в письменной форме. Кредитор должен составить дополнительное соглашение, а поручитель его подписать.

Как снять с себя поручительство по кредиту?

Общие вопросы кредитования Как снять ответственность с поручителя по кредиту? Являясь поручителем по кредиту у своих знакомых или родственников, в случае ухудшения материального положения, поручитель может отказаться от возложенных на себя обязательств. Однако это можно сделать только при согласии заемщика и наличия новой кандидатуры на данное место. Как же происходит процедура замены поручителя? Таким образом, оформление отказа от поручительства для каждого конкретного кредита может быть разрешено только после одновременного согласия банка, заемщика и кредитного комитета заимодавца. Каждое заявление о смене поручителя рассматривается индивидуально. Как правило, это достаточно серьезная процедура, и банки не очень охотно ее реализуют.

Видео (кликните для воспроизведения).

Иллюстративное фото. Та вскоре платить перестала, а дамы вынуждены отдуваться до сих пор. Недавно Госсуд принял решение, по которому банки должны более ответственно подходить к выбору поручителей. Рассмотрим основные моменты. Во-первых, в некоторых случаях кредит можно не возвращать в той части, которую не покрыли залоги, если при выдаче кредита был нарушен принцип ответственного кредитования, то есть если банк не убедился в возможностях клиента получать достаточный для возврата кредита доход и если не объяснил риски, связанные с кредитом, если есть основания полагать, что клиент, зная об этих рисках, не брал бы кредит. Такими рисками может быть экономический спад, когда люди теряют работу, не могут справиться с кредитом, банк начинает реализовывать залоги, цены на недвижимость падают, из-за чего суммы, вырученной с продажи залогов, не хватает для погашения кредита, а у человека, лишившегося жилья, остается и большой долг. Доказывать выполнение своих обязанностей должен банк.

Источники


  1. Харин, Г. М. Краткий курс судебной медицины / Г.М. Харин. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 304 c.

  2. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2013. — 142 c.

  3. ред. Карпунин, М.Г. Экономический эксперимент и право; М.: Юридическая литература, 2011. — 160 c.
  4. Мацкевич, И.М. Организация научной деятельности и выполнение научных работ по юриспруденции. Научно-практическое пособие / И.М. Мацкевич. — М.: Проспект, 2017. — 915 c.
  5. Торвальд, Ю. Век криминалистики; М.: Прогресс, 2011. — 325 c.
Можно ли снять с себя поручительство по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here