Невозврат кредита последствия

Полезная информация по вопросу: "Невозврат кредита последствия" от профессиональных юристов. Если будут вопросы - обращайтесь к дежурному специалисту.

Чем грозит неуплата кредита

Те, кто впервые столкнулся с невозможностью оплаты кредита, действительно переживают, отправляя в наш раздел «Вопросы и ответы» письма такого содержания «Я не плачу кредиты, что мне грозит?».

В этой статье мы расскажем в подробностях, что будет за неуплату кредита, рассмотрев общий порядок и индивидуальные случаи.

Просроченный кредит: последствия

Первое, что грозит неплательщику кредита – это штрафы и неустойки. Каждый банк устанавливает свои условия, которые в обязательном порядке прописываются в договоре кредитования.

Размеры штрафов в популярных Банках:

  • Сбербанк — +20% годовых от суммы просроченного взноса за весь период неоплаты;
  • Хоум Кредит – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности;
  • Альфа Банк – 1% в день от суммы минимального платежа;
  • Русский Стандарт – 20% годовых на сумму задолженности;
  • ПромсвязьБанк – 0,06% в день от суммы основного долга;
  • БинБанк – 20% годовых единовременно в дату формирования ежемесячной выписки;
  • МКБ – 1% в день от суммы просроченной задолженности;
  • Открытие – 0,1% в день от суммы просроченного платежа;
  • Россельхозбанк — +20% годовых к ставке кредитования + 0,1% в день с каждый календарный день просрочки

Второе наказание за неуплату кредита – это отражение нарушения в кредитной истории, которое негативным образом сказывается, когда вы претендуете на новый кредит. Наличие одной краткосрочной задержки платежа конечно не будет столь критично, как систематические просрочки, но даже один не вовремя внесенный платеж плохо повлияет в будущем.

Невыплата кредита: последствия.

Если начисление штрафов не заставило заёмщика «одуматься» и он по-прежнему не несет деньги в банк, начинаются такие действия банка при неуплате кредита, как:

Данные действия описаны для обычных видов потребительского кредитования (без поручителей и залога), по которым образовалась задолженность по кредиту. Какие последствия ждут заёмщиков по займам с обеспечением, рассмотрим далее.

Меры возврата долга зависят от вида кредита и условий его оформления.

Какие бывают кредиты:

  • С обеспечением (проще говоря, залогом);
  • С поручительством;
  • Без обеспечения и поручительства.

Обеспеченные залогом кредиты подразумевают изъятие имущества в судебном порядке в счет погашения задолженности. Порядок действий Банка в этих случая мы описывали в статьях:

Если гарантом выступали поручители, к ним применяются такие же действия, как и к заёмщику. В случае, когда поручитель погашает долг за недопропорядочного клиента, он вправе выставить ему свои требования о возврате в судебном порядке.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Уголовное дело за неуплату кредита не заводится, так как отношения между банком и заёмщиком регулируются Гражданским кодексом и Законом о банковской деятельности.

Статья за неуплату кредита грозит только в том случае, если вы намеренными действиями нанесли материальный ущерб банку. Подробнее – здесь.

Долги по микрокредитам.

Немного другая схема применяется к задолженности по микрозаймам. В целом, действия схожи, разницу вы почувствуете только в размере неустойки.

Обратите внимание, если размер выставленных штрафов кажется вам «необоснованно завышенным», вы имеете право озвучить это мнение в суде. Грамотные адвокаты не единожды спасали своих клиентов от уплаты завышенных сумм неустоек.

Как избежать судебного процесса?

Если платить кредит нечем, а связываться с судами не хочется, можем порекомендовать несколько линий поведения:

  1. Рефинансирование кредита. Делать это нужно на той стадии, когда кредитная история ещё не окончательно испорчена – желательно в течении первого месяца возникновения просроченной задолженности.
  2. Реструктуризация. Не смотря ни на что, с Банком всегда стоит пытаться «договориться полюбовно». Предоставление отсрочки или уменьшение ежемесячного взноса – это нормальная практика для Банков. Опять же, к клиенту, который идет на контакт, крайние меры будут применяться в последнюю очередь.
  3. Если у вас есть хотя бы 2% от суммы ежемесячного взноса, можно немного похитрить. Законно, разумеется. В этой статье мы описывали интересную схему, которая может вам помочь. Как и с рефинансированием, нужно успеть воспользоваться этим вариантном в течение первого месяца после просрочки.

Подводя общий итог, стоит в очередной раз обратить внимание на то, что нельзя пускать дело на самотек. Начинайте принимать меры сразу после того, как возникла просрочка, и вы поняли, что дальнейшая оплата кредита стала не по карману. Идите на контакт с представителями Банка и ни в коем случае не игнорируйте звонки. Объясните сразу, что финансовая ситуация резко ухудшилась и предоставьте доказательства, если это возможно. Не бойтесь уголовной ответственности, если конечно, вы не прибегали к обману для получения кредита.

Воспользуйтесь подбором кредита, если вы хотите перекрыть долг. В предложенной форме только лучшие предложения 2017 года:

Невозврат кредита последствия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Невозврат кредита последствия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В Уголовном кодексе есть статья 176 Незаконное получение кредита. Сегодня ее все чаще применяют к руководителям1. Недавно по этой статье осудили Генерального Директора ЗАО МТС-Сервис (об этом сообщено на сайте Прокуратуры г. Белгорода 3 марта 2009 года). В виде наказания избрали штраф 60 тыс. руб. Другой пример бывший Генеральный Директор холдинга Кристалл-Групп, в который входил Чернянский сахарный завод. В сентябре этого года его приговорили к трем годам и шести месяцам лишения свободы с отбыванием наказания в колонии-поселении.

К мерам предосторожности банков как кредитных учреждений можно отнести требования к заемщику, по которым он должен найти поручителей или предоставить залог. Так банки гарантируют себе возврат денег, выданных в кредит. Между прочим, благодаря таким жестким мерам процент невозвращенных ипотечных кредитов намного ниже, чем невозвраты в системе кредитов на нужды потребления. Заемщики могут не справляться с финансовыми обязательствами перед кредитными организациями по самым разным причинам, но их можно условно разделить на две категории: уважительные, неуважительные.

Чем грозит неуплата кредита банку

В Украине, так же, как и в России, рост невыплаченного кредита невозможно остановить. Он подобен снежному кому, и продолжает расти за счет пеней и штрафов. Можно выпросить у банка каникулы, в течение которых пеня не будет начисляться. Но они недолговременны, и у неплательщика не появляется возможность справиться с финансовыми трудностями. Если должник не погашает кредит, а банк своевременно (не пропуская срок исковой давности) обращается в суд, штрафы начисляются бесконечно.

Читайте так же:  Арест квартиры за долги

Ситуация, когда кредит, взятый в банке, не возвращается, сегодня в России довольно распространена. Заемщик просто-напросто отказывается выполнять условия, по которым он брал кредит, и перестает вносить платежи. Естественно, нарушается и схема возвращения основного долга, и выплата установленных процентов по кредитному договору. Появился такой термин, как «невозврат» кредита. К этому понятию относится и просрочка платежей хотя бы на один день, и длительное уклонение от кредитных выплат. Конечно, первое не столь страшно, хотя и приводит к применению против нарушителей штрафных санкций.

До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:

  • предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
  • реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
  • меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
  • обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).

Причин, просроченных платежей может быть большое количество: потеря работы, болезнь, не умение просчитывать свои возможности, а кто-то и вовсе не собирался платить.

Последствия и действия банка при неуплате по кредиту

С точки зрения следствия процесс взятия кредита выглядит так: Генеральный Директор дает распоряжение всем службам сфальсифицировать отчетность предприятия, чтобы ввести в заблуждение банк. Для этого главный бухгалтер подделывает бухгалтерский баланс, различные формы отчетности по активам, долгам предприятия. Кредитный комитет банка рассматривает отчетность, анализирует показатели и одобряет выдачу кредита. Потом, предположим, на предприятии происходит дефолт, кредит не погашается. Генерального Директора обвиняют в том, что кредит он взял незаконно, подделав отчетность. Но как можно подделать бухгалтерский баланс, который регулярно сдается в налоговую инспекцию? Меня тоже заинтересовал арест и штрафы. Ну арестуют они должника, и чем он тогда будет платить, тем что может быть сможет заработать в тюрьме. А если это мать несовершеннолетних детей. Детей получается в дет дом(. Ерунда какая то. Ведь если перестал платить, значит появились веские причины, а не так, что ай, да не буду я платить.

Когда вы берете кредит, на вас возлагаются обязательства по его возврату. Любые обязательства подразумевают наличие санкций, которые могут быть применены в случае их невыполнения. Не будут являться исключением и кредитные. В нашей статье мы в полном объеме ответим на конкретный вопрос, чем грозит неуплата кредита.

Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
  • Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
  • Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).

Стараясь предупредить ситуацию невозврата кредита, банки вводят для клиентов обязанность по страхованию жизни и трудоспособности, а при ипотечном кредите, например, страхуется объект покупки. Разумно страховать и сам договор на кредит.

В силу различных жизненных обстоятельств ваше финансовое положение может изменится.

Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными.

Об этом свидетельствуют даже данные банковского мониторинга: 11% берущих кредит в целом по РФ не могут погасить его в срок (см. кто оплачивает кредит умершего человека).

Дата внесения каждого очередного платежа предусмотрена графиком, который составляется в момент предоставления кредита. Если после наступления этой даты деньги не поступают, банк связывается с клиентом.

[1]

  • звонок по телефону
  • напоминание «о себе» в виде смс-сообщений
  • рассылка писем по электронной или обычной почте.

Есть еще 1 повод — нецелевое расходование средств. Если кредит был получен на ремонт дома, а в процессе разбирательств выяснилось что заемщик проиграл деньги в карты или потратил на другие вещи, это может сыграть с ним злую шутку. Не стоит думать что банк легко обмануть. Не платить по кредитам удается только отморозкам которым нечего терять. Нервы у них крепки е язык подкован, но таких единицы и они знают на что идут.

[3]

Я думаю, что как раз кредитору не выгоден арест должника, поскольку свой долг он так и не вернёт. Поэтому максимально используются услуги коллекторов, которые запугивают всячески человека, делают жизнь просто не выносимой. Мне вот что только не понятно. Допустим, человек попал в трудное положение и написал письмо о том, что он не может выплачивать задолженность. Может ли кредитор в будущем (если дойдёт дело до суда) отрицать, что таково письмо было?

Что такое злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности?

Сегодня статья 176 УК РФ становится удобным способом захвата предприятия, ведь при рейдерской атаке главное нейтрализовать Генерального Директора, который часто еще и владелец бизнеса. Руководитель компании, судя по российской правоприменительной практике, самое уязвимое лицо. К нему относятся претензии всех органов. Часто, возбуждая уголовное дело, следователи подбирают Генеральному Директору соучастника, например, главного бухгалтера, и называют их преступной группой. На практике почти любое экономическое дело совершается организованной группой, собранной из работников компании. Получается, что при сегодняшнем отношении правоохранительных органов к бизнесу, при их активном участии в переделе собственности Генеральный Директор очень рискованная профессия.
В случае невыполнения клиентом условий кредитования действительно по уважительной причине финансовая организация пойдет ему на уступки и предложит варианты выхода из сложившейся ситуации. Но это не значит, что долги можно не отдавать вообще.

Неважно, гражданином какой страны вы являетесь. Помните, что кредит – это не только радость покупки или временная подстраховка финансового положения, но и ряд обязательств, которые вы соглашаетесь на себя взять. Загляните в какой-нибудь бизнес-форум и проанализируйте разные сложные ситуации, которыми люди делятся и просят совета. Это ценная информация, которая подскажет вам правильное решение и поможет предотвратить проблемы. «Философское» отношение к задолженности не подарит вам спокойствия, но прибавит проблем. Если попали в затруднительную ситуацию и просрочили платеж, отреагируйте на предупреждения банка должным образом. Не прячьтесь. Договаривайтесь и ищите выход из ситуации мирным путем.

В наше время довольно сложно прожить без кредита. Потому нередко случается такое, что один и тот же заемщик имеет несколько кредитов в разных банках.
Генеральный Директор не может быть одновременно и юристом, и бухгалтером,н и финансистом. Поэтому он и создает на предприятии аналитические, юридические и прочие отделы, сам же контролирует общий вектор работы и развития предприятия. Однако по российским законам Генеральный Директор несет ответственность и за юриста, и за рядового менеджера, и за финансиста. В этом пункте российское право отличается от западного. В американском праве, например, существует такое понятие, как уголовная ответственность юридических лиц. Норма применяется давно (первый судебный процесс над юридическим лицом прошел в Америке 100 лет назад), и понятно, почему она появилась: ведь претензии властей могут касаться деятельности предприятия, а в нем много ответственных лиц и невозможно выделить одно конкретное.

Читайте так же:  Временная прописка иностранных граждан в россии

И вот такая ситуация однажды может привести к тому, что заемщик поймет, что он просто не в состоянии делать платежи. И начинаются просрочки. Безусловно, что каждый банк совершенствует свою процедуру андеррайтинга. Так называется на этапе выдачи кредита проверка заемщика на предмет платежеспособности. Логично, что особенно тщательно следует проверять тех потенциальных заемщиков, кто берет большую сумму кредита.

Однако какой бы причина не была, каждый недобросовестный плательщик все равно будет нести ответственность за непогашение кредита. Так что же может грозить людям, взявших на себя обязательства и не исполнившие их?
Цель этих действия – выяснить, почему клиент не выполняет обязательства: имеют ли место быть уважительные причины или же их нет, а такое поведение объясняется безответственностью и злым умыслом.
Первая мера, которая предусматривается кредитными учреждениями против неплательщиков, — начисление пени в виде дополнительных процентов от просроченных выплат или штрафа фиксированного размера.
Процентные ставки растут, и не к каждому заемщику придет идея ознакомиться с кредитным договором еще раз, чтобы выявить, имеет ли банк право ставить клиента перед фактом. В порыве отчаяния некоторые должники бросают вносить ежемесячные взносы, и через год им приходит повестка из суда с подробным описанием всех негативных последствий дальнейшего уклонения от выплат.

Грозит ли тюрьма за долги и злостное уклонение от платежей по кредиту?

Важно! Чтобы не допустить просрочки и не получить штраф, необходимо представить кредитору документы, подтверждающие перечисленные причины.
Согласно ст. 52 Закона Украины « Про виконавче впровадження», если сумма, которая подвергается взысканию, не превышает десяти минимальных зарплат, то арест недвижимости должника не осуществляется.

Брал долг большой на улучшение условий для здоровья сына, а именно на покупку современной оснащенной инвалидной коляски. Вышла большая сумма, потихоньку отдавал до недавнего времени, пока не уволили с работы. Пока финансы позволяют ещё один-два месяца выплачивать, потом не смогу. Сейчас подрабатываю неофициально. Стоит ли говорить финансовой организации о моей ситуации заранее, смогут ли они точно пойти на уступки?

Невыплата кредита: последствия

Исходя из конкретных обстоятельств, банк по-разному действует в каждом случае невозврата. Эти действия зависят как от вида полученного займа, так и от наличия поручителей и залога. Важно еще установить причины неплатежеспособности клиента.

Ух ты! Ничего себе! Не знал и никогда не слышал о том, что за не возврат займа может грозить уголовная ответственность за мошенничество. Разве существует в нашей стране такая практика?

Когда любой человек берет банковскую ссуду, на него возлагаются финансовые обязательства вернуть своевременно долг, при невыполнении которых подразумеваются штрафные санкции.
Чтобы обезопасить себя, прежде всего Вы должны быть очень осторожны. При совершении сделки всегда рассматривайте, как ее последствия могут использовать враги (пусть пока и не существующие). Также внимательно следите за всеми кредиторскими задолженностями, чтобы, воспользовавшись ими и инициировав процедуру банкротства, на Ваше предприятие не вошли рейдеры. Если чувствуете, что компания не сможет вовремя погасить долг, сами обращайтесь в банк с предложением о реструктуризации. Кроме того, внимательно относитесь к уставным документам, периодически проверяйте, не появился ли у Вашей компании новый учредитель. Как ни банально это звучит, но нужно быть уверенным в чистоте своего бизнеса, ведь доказывать свою правоту легче, когда она есть.

Невозврат кредита: Риски и возможные последствия.

Невозврат кредита: Риски и возможные последствия.

Ситуация, когда кредит, взятый в банке, не возвращается, сегодня в России довольно распространена. Заемщик просто-напросто отказывается выполнять условия, по которым он брал кредит, и перестает вносить платежи. Естественно, нарушается и схема возвращения основного долга, и выплата установленных процентов по кредитному договору. Появился такой термин, как «невозврат» кредита. К этому понятию относится и просрочка платежей хотя бы на один день, и длительное уклонение от кредитных выплат. Конечно, первое не столь страшно, хотя и приводит к применению против нарушителей штрафных санкций.

Последствия отказа от выплаты кредита: мифы и реальность

Вынужденный или добровольный отказ от погашения кредита может спровоцировать несколько серьезных проблем, с последствиями которых заемщику придется разбираться на протяжении нескольких лет. Однако не стоит безоговорочно верить в различные угрозы со стороны кредитных организаций. Обычно взыскание долга представляет собой длительный, законодательно регулируемый и поэтапный процесс, в ходе которого банковское учреждение предпринимает ряд действий, направленных на стимулирование заемщика к возобновлению регулярных выплат, погашению штрафов и существенному улучшению параметров платежной дисциплины.

Стадии взыскания задолженности

Последовательность применяемых банком инструментов для взыскания долга напрямую зависит от состояния сделки и норм действующего законодательства. Кредиторы зачастую в индивидуальном порядке рассматривают каждый факт нарушения заемщиком условий сделки, концентрируя внимание на возможных последствиях. Ни одна из организаций не перейдет к судебным тяжбам сразу же после появления просроченного платежа. Обычно для этого требуется от трех месяцев до полугода. За это время банк попытается уладить конфликтную ситуацию мирным путем, используя все доступные инструменты для возобновления клиентом ежемесячных выплат.

Типичная последовательность процедуры взыскания долга:

1. Информирование клиента о появлении просроченного платежа по телефону и в системе интернет-банкинга.

2. Индивидуальная работа с заемщиков, который по объективным причинам не в состоянии вносить платежи.

3. Помощь в восстановлении платежеспособности путем предоставления дополнительных опций.

4. Инициирование отсрочки платежей, пересмотра условий оригинальной сделки или консолидации долгов.

5. Добавление информации о неблагонадежном заемщике в базу данных службы безопасности банка.

6. Конфискация и продажа заложенного имущества, если речь идет об обеспеченной сделке.

7. Привлечение частных сборщиков долгов (местных коллекторских агентств).

8. Подача искового заявления и последующее разбирательство с неплательщиком в арбитражном суде.

9. Арест и конфискация имущества сотрудниками ФССП в рамках исполнительного производства.

Читайте так же:  Требования к заемщику росбанк

10. Реализация на открытых торгах изъятых предметов частной собственности.

Законом установлены четкие правила, позволяющие выполнить взыскание задолженности с минимальным риском для всех сторон. На ранних стадиях после возникновения просроченных платежей сотрудники кредитной организации занимаются исключительно информированием клиента. Тем не менее своевременно обратившись в обслуживающий коммерческий банк, заемщик может поступить к поиску оптимальных решений, позволяющих без особых трудностей погасить образовавшийся долг. В основном участники сделки пытаются решить конфликтные ситуации на досудебном этапе, поскольку передача материалов дела в суд грозит сопутствующими издержками.

Дополнительно банк вправе продать долг третьей стороне, воспользовавшись цессией – процедурой уступки прав требования. Выкупом задолженностей часто занимаются профессиональные коллекторы. Изначальному кредитору подобная процедура грозит ощутимыми затратами, поэтому цессия используется в крайнем случае, когда вероятность благоприятного исхода, заключающегося в погашении кредита, близка к нулю.

Что будет, если не платить кредит?

Заемщики, которые не знакомы с действующим законодательством в области кредитования, часто попадают под влияние сотрудников службы безопасности банка или представителей коллекторских агентств. Во время активной фазы взыскания сборщики могут умышленно запугивать неплательщиков, преувеличивая возможные негативные последствия неуплаты долгов. Законом запрещены подобные манипуляции, однако на практике невозможно доказать факт эмоционального и психологического воздействия на заемщика, если речь не идет о банковском спаме или звонках в неурочное время. В результате умышленное сокрытие данных о результатах судебного разбирательства и откровенное запугивание клиентов до сих пор практикуется сборщиками долгов.

Каждый заемщик обязан ознакомиться с перечнем распространенных заблуждений, связанных с получением и погашением кредитов. Знание основных мифов в области погашения просроченного долга позволит не просто снизить психологическое давление, но и тщательно подготовиться к процессу принудительного взыскания.

Миф No 1: Кредитор привлекает коллекторов сразу же после появления задолженности

Видео (кликните для воспроизведения).

Между появления просроченного платежа и этапом привлечения сборщиков долгов проходит более 90 дней. В большинстве случаев банк пытается решить спорную ситуацию мирным путем без обращения к посредникам или помощникам. Таким образом, коллекторские агентства присоединяются к процедуре взыскания только после стремительного роста задолженности в результате возникновения систематических просроченных платежей.

Миф No 2: От кредиторов и приставов следует скрываться

Ни в коем случае не стоит игнорировать уведомления банка или скрываться от кредитора. Должники, которые готовы к сотрудничеству, могут получить различные поблажки. Например, по совместной инициативе кредиторы с клиентами могут пересмотреть условия сделки в рамках процедуры реструктуризации долга или договориться об отсрочке платежей. Уклоняясь от выплаты займа и отказываясь от общения с представителем кредитной организации, заемщик снижает шансы на благоприятный исход. Платить по счетам придется в любом случае, даже если клиент скрываться от банка, привлечённого частного сборщика долгов и назначенных судом приставов.

Умышленный отказ от выплаты кредита с игнорированием судебных предписаний грозит должнику:

  • 1. Ухудшением кредитной истории, попаданием в черные списки банков и испорченной репутацией.
  • 2. Арестом имущества, включая недвижимость, транспортные средства и действующие расчетные счета.
  • 3. Запретом на выезд за рубеж при превышении задолженностью отметки в тридцать тысяч рублей.
  • 4. Проблемами с трудоустройством на материально ответственные и руководящие должности.
  • 5. Регулярными уведомлениями со стороны кредитной организации и сборщиков долгов.
  • 6. Подозрением в мошеннических действиях.

Досудебное разбирательство пройдет без особых проблем, если неплательщик лично обратиться в банк. Для этого достаточно подать заявку на получение отсрочки или инициировать реструктуризацию долга, дополнительно указав причину появления просроченных платежей. Клиенты, которые проявляют инициативу, могут ощутимо снизить уровень платежной нагрузки, договорившись с кредитором о пересмотре графика выплат и условий сделки.

Миф No 3: Банки могут списать или простить задолженность

Списывается только безнадежный долг, возникающий по причине официального признания неплательщика финансово несостоятельным. Процедура банкротства длится от полугода до трех лет в зависимости от наличия процедур, связанных с реструктуризацией задолженности. По истечению этого срока суд может инициировать исковое производство, направленное на принудительное взыскание денежных средств. Долги будут официально списаны только в том случае, когда у заемщика нет материальных ценностей для погашения задолженности.

Второй вариант списания связан с игнорированием кредитором срока исковой давности. Для этого банку необходимо на протяжении трех лет с момента появления просроченного платежа игнорировать факт нарушения клиентом условий сделки, в том числе отказаться от каких бы то ни было уведомлений. Шансы на забывчивость финансового учреждения всегда равны нулю. Банк простит долг только в том случае, если затраты на погашение будут превышать размер задолженности. Обычно речь идет о необеспеченных долгах в размере пары сотен или тысяч рублей. Однако даже в этой ситуации кредиторы находят способы компенсировать убытки.

Миф No 4: За неуплату кредита предусматривается уголовная ответственность

Просроченные платежи не могут рассматриваться в качестве веского основания для уголовного преследования. К ответственности привлекаются злостные неплательщики, которые подозреваются в мошеннических действиях. Уголовные дела по соответствующей статье грозят только аферистам, которые не возвращают кредиты путем предумышленного уклонения от регулярных платежей. Сумма задолженности при этом должна превышать 1,5 миллиона рублей. В противном случае судом предполагается исключительно материальная ответственность.

Допускаются следующие санкции в случае доказанного факта мошенничества:

  • 1. Удержание средств из любых видов доходов, полученных на протяжении полутора лет.
  • 2. Штрафные санкции в размере, превышающем 200 тысяч рублей.
  • 3. Обязательные работы длительностью до 480 часов или принудительные работы в течение двух лет.
  • 4. Арест на срок до полугода. Обычно речь идет об условном осуждении.
  • 5. Лишение свободы по решению суда сроком до 24 месяцев.

Ограничение свободы на длительный срок допускается только при мошенничестве в особо крупных размерах. Например, если речь идет об аферистах, которые на регулярной основе используют различные обманные маневры для получения кредитов, после чего исчезают с награбленными деньгами. Злоумышленники часто пользуются чужими паспортными данными, которые принадлежат непричастным к мошенническим схемам лицам.

Миф No 5: Техническая просрочка влияет на состояние кредитной истории

Если просроченный платеж возник по вине обслуживающего банка, заемщик может отказаться от выплаты штрафных санкций. Необходимо напрямую обратиться к менеджеру кредитной организации с требованием удалить отметку о просроченном по техническим причинам платеже. Банк делает официальный запрос в БКИ, после чего кредитная история клиента восстанавливается. Если кредитор отказывается от пересмотра параметров выплат, заемщик вправе подать жалобу в вышестоящие органы (Центральный банк и Роспотребнадзор), которые принудят финансовое учреждение рассмотреть вопрос об изъятии сведений о технической просрочке.

Читайте так же:  Сколько стоит регистрация недвижимости в регистрационной палате

Последствия отказа от погашения кредита

Особую опасность для каждого неплательщика представляет только процедура конфискации имущества. Это единственное действительно неприятное последствие уклонения от уплаты кредита, которое может привести к существенным финансовым потерям. В остальных случаях должники обходятся несколькими далеко не самыми приятными разговорами с коллекторами или сталкиваются с навязчивыми банковскими уведомлениями.

Прежде чем паниковать после появления просрочки, неплательщики должны запомнить следующие факты:

1. Кредитор не может в одностороннем порядке изменить условия сделки.

2. Срок исковой давности составляет три года с момента нарушения условий сделки.

3. Некоторые штрафные санкции, неустойки и комиссионные платежи можно оспорить.

4. Принудительное досрочное погашение долга кредитор может инициировать только по решению суда.

5. Конфискацией имущества, не предоставленного в качестве залога, занимаются только судебные приставы.

После появления просроченного платежа по вине заемщика ухудшается кредитная история, то есть снижаются шансы на получение выгодных кредитов в будущем. Дополнительно кредитор может внести данные о неблагонадёжном клиенте в черный список, но даже в этом случае существует несколько способов защитить свои интересы. Со временем должник может восстановить платёжеспособность и существенно повысить свой кредитный рейтинг.

Последствия непогашения кредита — что будет с заемщиком

Взятые заемщиком на себя обязательства по кредиту должны исполняться должным образом и в срок. Перед заключением договора заемщик внимательно изучает предложенные кредитором условия, оценивает свои текущие финансовые возможности, и только потом берется за подписание соглашения.

Указывать на неподъемность условий, изменение финансового положения и прочие причины неоплаты нет смысла. Если гражданин не может объявить себя банкротом, то обязательства должны исполняться. При их неисполнении возможно наступление неблагоприятных обстоятельств.

Последствия при нарушении условий кредитного договора

Кредитный договор — разновидность гражданско-правовой сделки, по условиям которой стороны имеют определенные права и несут обязанности. Банк выполнил свои обязанности — предоставил заемщику необходимую сумму, обеспечил обслуживание и информационное обеспечение. Со своей стороны заемщик должен своевременно выплачивать задолженность — тело кредита с начисленными на него процентами.

Если оплата не поступает вовремя, банк извещает заемщика о допущенной просрочке. На начальном этапе (Soft-collection), который может достигать до 60 дней просрочки, в адрес заемщика поступают звонки и уведомления. На этой стадии взысканием просроченной задолженности занимается собственный (внутренний) отдел кредитной организации.

При просрочке более, чем 60 дней (Hard-collection) банк может воспользоваться своим правом на использование услуг специализированных долговых / коллекторских организаций. Работая в рамках правового поля, эти компании стараются решить вопрос без участия судебных органов. В некоторых случаях их работа приносит результаты.

Если обращение к третьим лицам не приведет к оплате долга, у банка остается единственный вариант вернуть всю сумму – обратиться в суд. Только через решение суда в отношении заемщика могут налагаться санкции в виде изъятия имущества, оплаты всего долга целиком, и даже уголовного наказания.

Обращение кредитора в суд

Выдержка трех стадий взыскания задолженности не является обязательной. Банк, по сути, может обратиться в суд уже через несколько дней просрочки заемщиков обязательств. Но так кредиторы не поступают по следующим причинам:

  • Любой судебный процесс отнимает время и предполагает расходы – даже на получение судебного приказа и его передачу судебным приставам может уйти больше месяца.
  • Обращение в суд не гарантирует получение всех вмененных заемщику процентов.
  • Большинство проблемных кредитов взыскивается на досудебной стадии.

Срок, по истечении которого банк может обратиться в суд, невозможно установить. У каждой кредитной организации на этот счет свои правила. В большинстве случаев на обращение в суд у банка уходят годы. В течение всего этого времени задолженность заемщика растет.

Следовательно, главным неблагоприятным последствием для заемщиков, не оплачивающих кредиты, является обращение банка в суд. И если раньше кредитор использовал различные психологические приемы для возврата долга, то теперь взыскание будет производиться по закону. Именно от обращения банка в суд исходят все остальные 5 наиболее неблагоприятных последствий.

1. Наложение взыскания на имущество

Такие санкции применяются не только по залоговым кредитам или кредитам с обеспечением. Наложить взыскание на имущество должника суд может по любым кредитным обязательствам, соразмерным по размеру со стоимостью этого самого имущества.

Если суд принимает сторону банка, как и происходит в большинстве случаев, то ликвидное имущество должника может быть взыскано по исполнительному листу. Инициатором взыскания практически всегда выступает кредитор (банк). Процедура взыскания организовывается силами сотрудников ФССП.

В 446 ГК РФ дан список объектов, предметов и прочих имущественных благ, на которые не может быть наложено взыскание. Во всех остальных случаях проштрафившийся заемщик должен быть готов к тому, что его движимое и недвижимое имущество может быть взыскано в рамках исполнения судебного решения.

2. Арест счетов и вкладов заемщика

По решению суда все финансовые счета заемщика могут быть арестованы или заблокированы судебными приставами. Делается это в целях списания суммы долга в пользу кредитора в процессе обеспечения исполнения судебного решения.

При этом блокироваться могут не только депозитные и расчетные счета заемщика, но и карточные и зарплатные счета. Если суммы для списания долга не будет хватать на указанных счетах, то она будет списываться частями – по мере поступления начислений.

3. Оплата неустойки и возмещение судебных расходов взыскателя

В соответствии со ст. 330 ГК РФ заемщик, допустивший просрочку, обязуется возвратить не только всю сумму с процентами, но еще и неустойку. Размер неустойки оговаривается сторонами в соглашении или устанавливается законом.

Что касается возмещения судебных расходов, то на заемщика (в данном случае – на ответчика) могут лечь дополнительные материальные расход в виде возмещения банку расходов на юридические услуги и подготовку к разбирательству. В этой части суд отталкивается от общей суммы иска (совокупной суммы долга), размера неустойки, материального положения ответчика.

Возмещение производится в процентом соотношении – до 100% от произведенных банком затрат. Без заявления истца суд не станет рассчитывать размер такого возмещения.

4. Уголовная ответственность

Лишение свободы, которым кредиторы часто запугивают своих должников, в рамках законодательства РФ действительно предусматривается. В соответствии со ст. 177 действующего УК РФ, при доказательстве злостного уклонения от оплаты задолженности, заемщику грозит до 2-х лет лишения свободы. И речь здесь идет о вполне реальных сроках.

Неправильная трактовка положения статьи и правовая неграмотность большинства заемщиков, становятся причинами спекуляции и подмены терминов. Чтобы речь шла об уголовном преследовании, необходимо наличие следующих факторов:

  • Злостного уклонения – когда заемщик имеет возможность платить по обязательствам, но не делает этого, даже при наличии судебного решения.
  • Совокупная сумма долга составляет более 2 250 000 рублей – если сумма долга меньше, то ни о каком уголовном преследовании не может быть и речи.
Читайте так же:  Соглашение о взаимных обязательствах

Следовательно, уголовная ответственность за невыплату кредита теоретически может наступить, но только при доказанном факте злостного уклонения от исполнения обязательств. Отсутствие возможностей по оплате долга полностью исключает уголовную ответственность.

Число обвинительных приговоров по рассматриваемой статье в РФ настолько мизерно, что даже примерную статистику привести ради примера крайне сложно. Дело здесь не только в сложном доказывании вины заемщика, а еще в большом количестве альтернативных санкций, применение которых в отношении гражданина более уместно.

5. Негативное влияние на кредитную историю

Любая просрочка всегда фиксируется в кредитной истории. Банки обязаны передавать эту информацию хотя бы в одно БКИ. При наличии длительных просрочек, если даже к моменту обращения за новым кредитом они закрыты, оформление соглашения будет связано с некоторыми трудностями.

Если же кредитная история показывает, что с заемщика долг взыскивался принудительно (через суд), то исправить этот факт будет крайне сложно. С такой записью в кредитной истории заемщику будет проблемно оформить и микрозайм, так как он (заемщик) заведомо рассматривается в виде неблагонадежного.

Что будет за неуплату кредита?

Добросовестных заёмщиков, попавших в трудное материальное положение, волнует вопрос: что грозит должнику по кредиту? Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Расскажем обо всём по порядку.

Действия банка при неуплате кредита:

Меры, которые будет принимать банк, различаются в зависимости от срока задолженности. Первые 3 месяца вам будут начислять штрафы, неустойки, растущие с каждым днём, попытается «образумить» служба взыскания.

Сначала с вами будут общаться мягко, объясняя – что возникла неуплата по кредиту, чем она грозит заемщику, как отражается на кредитной истории. При отсутствии реакции с вашей стороны, включается автоинформатор и звонки становятся настойчивей.

Что может сделать банк за неуплату кредита:

  1. Штраф (единоразовая санкция, применяется каждый месяц в дату списания);
  2. Неустойка (пеня в виде повышенного процента на срок задолженности);
  3. Требование о полном досрочном погашении;
  4. Передача требования в суд;
  5. Взыскание по исполнительному листу;
  6. Продажа долга коллекторам.

Именно в таком порядке осуществляется взаимодействие с должниками. Чтобы ответить, что грозит в случае неуплаты кредита именно вам – нужно знать, на каком этапе вы находитесь сейчас и иметь представление о вашей линии поведения (идете ли на контакт, пытались ли решить вопрос в досудебном порядке, подавали заявление на реструктуризацию или скрывались, не отвечая на звонки).

Для примера рассмотрим самую запущенную ситуацию на послесудебном этапе. Какое наказание за неуплату кредита в России применят к «злостному неплательщику»?

Долг за кредит в банке: последствия

  1. На основании исполнительного листа судебные приставы начинают работу по взысканию задолженности: конфискуют ценное имущество и реализуют его для погашения части долга банку.
  2. На счет накладывается арест с конфискацией положительного баланса в пользу долга;
  3. На любой доход накладывается взыскание в размере 50%.

Если данные меры не привели к полному покрытию долга в установленные судом сроки, обязательство продается коллекторским агентствам.

Является ли неуплата кредита мошенничеством?

Уголовное дело за неуплату кредита вам не грозит, если вы действительно не нарушали закон:

  • Не подделывали справки;
  • Не имели заведомой цели – не платить;
  • Не использовали запрещенные способы получения одобрения (воздействие на кредитного специалиста);
  • Не указывали заведомо ложные сведения.

Если вы попадаете в число тех, кто специально уклоняется от обязанностей по выплате кредита, наказание будет другим. Какая статья за неуплату кредита грозит «уклонистам»? 177 ст. УК РФ предполагает штраф до 200 тысяч, денежные взыскания с зарплаты, принудительные работы до 2-х лет, арест до 6 месяцев и даже лишение свободы на 2 года.

Что делать при неуплате кредита?

Всех последствий может и не быть, если вы подойдете к этому вопросу ответственно и последуете нашим советам:

  • Всегда идите на контакт: берите трубку, объясняйте ситуацию, не давайте повода признать вас «уклонистом»;
  • Обязательно подайте заявление на реструктуризацию задолженности: вы либо вовсе избежите суда, или будете иметь в запасе хороший конёк – «вроде я пытался, а плохой в этой ситуации банк»;
  • Не идите на открытый конфликт без оснований: некоторые считают: ну чем грозит неуплата кредита, если нет имущества? При этом не задумываются ни о кредитной истории, ни об удержаниях с пособий и будущей зарплаты. Ещё никого не «проносило», и вы не исключение.

Рассчитывайте свои финансовые возможности, до того, как оформлять кредит, чтобы не испытывать на себе последствия неуплаты кредита. Отзывы клиентов говорят о том, что самые большие неприятности наступают как раз после суда.

Видео (кликните для воспроизведения).

Позаботьтесь о качестве своей кредитной истории. Лучшие специалисты 2017 года готовы помочь вам «вылечить» КИ даже после судебных разбирательств:

Источники


  1. ред. Кононенко, І.П. Законодавство про адміністративну відповідальність; Київ: Видавництво політичної літератури України, 2012. — 340 c.

  2. Гусева, Т. А. Государственная регистрация юридических лиц (+ CD-ROM) / Т.А. Гусева, А.В. Чуряев. — М.: Деловой двор, 2008. — 232 c.

  3. Подгорная, Л. И. Deutsche Geschichte in Biografien: Wissenschaft und Kultur / История Германии в биографиях. Наука и культура / Л.И. Подгорная. — М.: Каро, 2015. — 272 c.
  4. Кудрявцев, И. А. Комплексная судебная психолого — психиатрическая экспертиза / И.А. Кудрявцев. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 498 c.
  5. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации; Проспект — Москва, 2011. — 216 c.
Невозврат кредита последствия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here