Почему мне отказывают в кредитах все банки

Полезная информация по вопросу: "Почему мне отказывают в кредитах все банки" от профессиональных юристов. Если будут вопросы - обращайтесь к дежурному специалисту.

Почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей

Представить повседневную жизнь без кредитов практически невозможно. Большинство граждан пользуются кредитными услугами постоянно. И если одним понятна причина отказа в займе, то другие недоумевают, почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей. Но наличие положительной КИ еще не гарантирует 100% получение денег. Банки отказывают по многим объективным и не совсем причинам.

Так от чего зависит, откажет банк в кредите или нет?

Первый и самый основополагающий фактор — это ваша платежеспособность .

От суммы доходов зависит не только размер предполагаемого кредита, но и решение о его выдаче. Банк просчитывает разницу между вашим официальным доходом и расходами на:

  • Аренду квартиры
  • Коммунальные платежи
  • Имеющие кредиты
  • Алименты, прожиточный минимум на каждого иждивенца
  • Непредвиденные расходы и т.д.

Чем больше окажется разница, тем выше вероятность получения кредита. Так что, если ваша заработная плата составляет 35 000 руб. Кредит вы хотите взять на сумму 200 000 руб. на год под 19% годовых. При этом у вас есть два несовершеннолетних ребенка. С вероятностью 99 % банк вам откажет. Аргументы, что бабушка ежемесячно высылает 30 000 руб. тут не помогут.

Отличным вариантом является первоначальный взнос. Чем он больше, тем лучше. Считается, что если есть накопления, то отдать остальную часть суммы будет не проблема.

Следующим пунктом, почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей, является наличие действующего кредита .

Даже при условии, что кредитная история у вас идеальна, для банка финансовые риски в таком случае велики. Скорее всего придется дождаться погашения первого займа, и после его закрытия обраться в банк повторно. А лучше подавать заявку сразу в несколько банков.

Вы уверенны что с кредитной историей все хорошо!?

А по приходу в банк, говорят о несоответствующих просрочках по суммам и датам. Опечатка в один символ, и вам автоматически присваивается чужая кредитная история. А может кредит ваш, только вы его уже погасили, а информация в БКИ еще не поступила. В данном случае лучше заранее проверить свою кредитную историю. И попросить банковского работника перепроверить еще раз все данные.

Не спешите радовать банк информацией о том, что хотите досрочно погасить кредит. При таких действиях банки теряют свои проценты, а это им совсем не «на руку». Да и кредиты с возможностью досрочного погашения, как правило, имеют процентные ставки выше чем займы, закрытие оплат которых происходит не раньше отведенного срока.

Будьте внимательны, когда отвечаете на вопрос: « Для чего нужны деньги банка?!»

Если работник посчитает несерьезным цель вашей покупки, кредита можно не дождаться. Старайтесь не врать о своем месте проживания и прописки. Вы должны доказать банку, что при необходимости вас легко будет найти. И да, не забудьте предупредить знакомых и родственников, номера телефонов которых оставили банку, о звонке с целью проверки всего вами сказанного. Это поможет избежать испуганного ответа: «Нет, мне такая(ой) не знакома!»

По статистике самый большой процент отказов получают люди «неправильных профессий» :

  • Работники социальной сферы;
  • Работники опасных видов деятельности (пожарные, телохранители);
  • Сезонные работники (основной доход только летом и т.д.)
  • Парикмахеры, водители и т.д.

Откровенно говоря, причин, почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей, множество. Это могут быть понятные и обоснованные доводы, а могут — глупые и непонятные. Не стоить забывать, что банков множество. Если отказали в одном, всегда есть шанс получить положительный ответ в другом.

Почему банки отказывают в кредите, основные причины и способы получить денежный займ

Почему отказывают в кредите во всех банках? Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки. В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

Ужесточение правил кредитования

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы. Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут.

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Как банки принимают решение

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Читайте так же:  Муж взял кредит до брака

Возможные причины

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  • Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.
  • Скрытые причины

    Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

    Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

    1. Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
    2. Наличие серьезных заболеваний.
    3. Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
    4. Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
    5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
    6. Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
    7. Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.

    [3]

    Что делать, если все банки отказывают в кредите

    Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

    Ситуация, при которой везде отказывают в кредите, хоть и далеко не частая, тем не менее вполне возможная. Скорее всего, это говорит о наличии у вас очень плохой кредитной истории, однако причиной могут явиться и другие скрытые факторы. Чтобы понять истинные мотивы – обратитесь в несколько разных БКИ для получения более точной информации по истории вашего кредитования.

    Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

    Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

    Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

    Порядок действий при отказе

    Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

    8 банков, выдающих кредит практически без отказа + 3 проверенных МФО

    Некоторые люди, опасаясь отказов, подают онлайн-заявку на кредит сразу в десятки банков или бегают по всему городу, обращаясь всюду, куда только можно, и совершают при этом большую ошибку. Почему? Да потому, что с каждым новым отказом ваш рейтинг становится все хуже и хуже, и в итоге даже те организации, которые могли бы выдать вам ссуду, отказывают в нем из-за ухудшившейся кредитной истории.

    Как поступать умнее, чтобы избежать отказов?

    Обращайтесь не во все банки или микрокредитные организации, а только в те, которые имеют высокую вероятность одобрения присланных заявок — в более лояльные к заемщикам. Сейчас в стране кризис, всем нужны деньги, и все идут за кредитами. В первую очередь — либо туда, куда вам перечисляют зарплату, либо туда, где у вас есть дебетовые/кредитные карты, ранее оформленные займы, вклады и так далее. В общем туда, где вас уже знают, как надежного клиента. Компании могут выбирать и одобрять только избранные заявки, а попадете ли вы в эти «Избранные»?

    Мы собрали для вас список из 8 банков, которые наиболее вероятно одобрят вам кредит.

    Читайте так же:  Выписка из егрп для ипотеки

    Почему банки отказывают в кредитовании?

    На самом деле банки и другие организации никогда не объявляют причины отказа, но есть несколько самых очевидных моментов, которые могут уменьшить вероятность получить наличные.

    1. Плохая кредитная история и открытые просрочки;
    2. Низкая белая зарплата (меньше 10 000 — 15 000 рублей);
    3. Неофициальная работа или и вовсе ее отсутствие
    4. Недостоверные данные при заполнении онлайн-заявки;
    5. Возраст меньше 21 года или старше 65-70 лет.

    4 правила получения 100% одобрения кредита

    1. Проверяйте условия кредитования и требования к заемщикам. Всли вы не подходите, лучше не обращайтесь в данный банк. Скажем, если вы не можете предоставить справку о доходах, отправляйте заявку только в организации, которые ее не требуют.
    2. Предоставляйте только достоверные сведения. Все про это знают, все компании это требуют, но не все этому следуют. Не пытайтесь обмануть банк. Особенно это касается вашей личной кредитной истории, прописки и источника дохода. Если у вас есть просрочки — не скрывайте этого (менеджер легко проверит всю информацию), лучше укажите, что вы исправились.
    3. Соберите максимум требуемых документов. Пример, если банк выдает кредит по двум документам, указывая в качестве второго СНИЛС/права/загранпаспорт — принесите все, что у вас есть из этого списка. Если вы получаете доход не только на официальной работе, но и где-то еще, и можете это подтвердить — подтверждайте!
    4. Предложите залог. Многие организации дают наличные под залог автомобиля или недвижимости с более низкой ставкой и высокой вероятностью одобрения — пользуйтесь этим. Понимаю, вы боитесь, что банк отберет ваше авто или квартиру, если вы не выплатите долг. Но если уверены и хотите гарантии одобрения — предложите ПТС в залог для получения кредита. В этом случае могут снизить и процентную ставку.

    И, наконец, обещанные банки, которые вероятнее всего не откажут вам в займе.

    8 банков, одобряющих кредиты без отказа

    Банк Сумма Ставка Выдача
    Частный инвестор 250 тыс. — 35 млн. От 13,5% Наличными
    Восточный с плохой КИ До 15 млн.руб. От 9,9%
    ХоумКредит До 1 000 000 От 7,9%
    Ренессанс До 700 000 От 9,9%
    Газпромбанк выгодно До 3 000 000 От 9,8%
    Совкомбанк лучшая ставка До 100 000 От 8,9%
    ОТП банк моментально До 1 000 000 От 10,5%
    Touch Bank До 1 000 000 От 11,9% На карту
    Тинькофф банк До 1 000 000 От 12%

    Частный кредитор выдает займы из личных средств и работает с проблемными клиентами, безработными или с испорченной КИ. Из банков самые лояльные к сложным заемщикам — это Восточный, Тинькофф, Ренессанс и Совкомбанк. Там же и в Газпромбанке — минимальные процентные ставки. В Тинькофф и Тачбанк можно получить ссуду без визита в банк — курьер привезет карту с деньгами к вам домой или на работу.

    Частный займ от 13,5% по паспорту и без предоплаты

    • Сумма: 250 тыс. руб. — 35 миллионов;
    • Срок: от 2 мес. до 17 лет;
    • Ставка: от 13,5% до 15%;
    • Документы: паспорт и СНИЛС (или иной дополнительный);
    • Возраст: с 18 до 59 лет.

    Звоните: 8-986-800-08-80
    Пишите: [email protected]

    [1]

    Владимир Юрьевич выдает частные займы из собственных средств. Можно получить ссуду прямо в день обращения даже в том случае, если вам уже отказало несколько банков и других компаний. Даже без официальной работы и с плохой историей. Оформляют всем гражданам РФ с 18 лет без предоплаты под расписку (по договору займа). Нужен только паспорт и СНИЛС. Позвоните и заберите ваши деньги уже сегодня!

    Восточный экспресс банк — без справок и поручителей

    • Сумма: От 25 тыс. руб до 3 миллионов;
    • Срок: От 13 месяцев до до 20 лет;
    • Процентная ставка: От 9,9% в год
    • Документы: только паспорт;
    • Возраст: 21-65 лет;
    • Срок рассмотрения заявки: в день обращения;
    • Вероятность одобрения: очень высокая.

    Самый низкий процент отказов на выдачу кредита именно у банка Восточный. При этом хоть ему и нужно, чтобы у вас был постоянный источник дохода, желательно официальный, никаких справок о доходе он не требует. Плюс быстро выдает наличные всего по 1 документу в день обращения.

    ХоумКредит — большая сумма в надежном банке

    • Сумма: От 10 до 1 млн. руб;
    • Срок: От 1 до 5 лет;
    • Процентная ставка: От 7,9%
    • Документы: по 2 документам без справки о доходах;
    • Возраст: 22-64 года;
    • Рассмотрение заявки: за 1 минуту в день обращения;
    • Вероятность одобрения — высокая.

    Если вам нужно получить большую сумму свыше 300 000, а то полумиллиона, можно обратиться в этот банк. Он выдает кредит наличными всего по двум документам без справки о доходах. Но если вы хотите уменьшить вероятность отказа — лучше ее предоставить для гарантии одобрения. С безработными не сотрудничают. Зато охотно работают с ИП и пенсионерами.

    Ренессанс — хорошая ставка по двум документам

    • Сумма: до 700 000;
    • Срок: 2-5 лет;
    • Процентная ставка: от 9,9%
    • Документы: 2 документа + справка о доходах;
    • Возраст: 24-70 лет;
    • Срок рассмотрения: в день обращения;
    • Вероятность одобрения: высокая.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Ренессанс — еще один банк, известный своей высокой вероятностью одобрения заявок на кредит. Правда, на большую сумму рассчитывать не приходится, да и справку о доходах придется предоставить, но зато очень выгодная процентная ставка.

    Газпромбанк — клиентам с хорошей КИ

    • Сумма: до 3 000 000;
    • Срок: 1-7 лет;
    • Процентная ставка: от 9,8%
    • Документы: 2 документа + справка о доходах;
    • Возраст: 20-70 лет;
    • Срок рассмотрения: от 10 минут;
    • Вероятность одобрения: высокая.

    Не работают с заемщиками с негативным рейтингом, но если долгов и просрочек у вас не было, то вероятность отказа очень низкая, особенно, если это ваш зарплатный банк.

    Обязательна официальная работа с общим стажем от года, а на последнем месте — от 6 месяцев. Плюс требуется подтверждение этого дохода, а иногда и заверенная копия трудовой книжки. Зато заявки одобряют за 10 минут.

    Совкомбанк — минимальная процентная ставка

    • Сумма: До 100 000 руб;
    • Процентная ставка: от 8,9%;
    • Срок: 12 месяцев;
    • Документы: по 2 документам + справка о доходах 2-НДФЛ;
    • Возраст: от 20 до 85 лет;
    • Срок рассмотрения заявки: до 5 дней;
    • Вероятность одобрения: очень высокая.

    Совкомбанк известен тем, что выдает ссуды заемщикам с плохой кредитной историей (программа Кредитный доктор), а также молодежи с 18 лет без КИ (программа Кредитный фитнесс). Данный кредит также выдается с 20 лет (минимум для банков) и до 85 — для пенсионеров есть льготные условия.

    Читайте так же:  Начисляются ли алименты на компенсацию при увольнении

    ОТП банк — с моментальным решением за 15 минут

    • Сумма: До 1 000 000;
    • Срок: До 5 лет;
    • Процентная ставка: От 10.5%;
    • Документы: паспорт, ИНН организации (дополнительно второй ваш документ) + 2-НДФЛ справка о доходах;
    • Возраст: от 21 до 65 лет;
    • Срок рассмотрения: за 15 минут;
    • Вероятность одобрения: высокая.

    ОТП банк быстрее всего принимает решение по одобрению вашей заявки, так что если вам нужен срочный кредит — обращайтесь сюда. Он же выдает большие суммы в 200-300-750 тысяч рублей на потребительские нужды без необходимости отчитываться в тратах.

    Touch Банк — наличные или кредитный лимит на выбор

    • Сумма: От 10 000 до 1 миллиона;
    • Срок6 От полугода до 5 лет;
    • Процентная ставка: От 11,9%;
    • Документы: только паспорт;
    • Возраст: от 21 до 65 лет;
    • Срок рассмотрения: 1 день;
    • Вероятность одобрения: высокая.

    Дочка ОТП банка — Тач Банк предлагает кредит наличными на банковскую карту, которую курьер привозит к вам домой или в офис в удобное для вас время. После одобрения нужной суммы вы сами выбираете, как ее использовать. Можно взять разовую ссуду наличными (снять их с карты без комиссии в банкомате любого банка) или постоянный возобновляемый кредитный лимит на карте (использовать для покупок, до 61 дня — льготный беспроцентный период).

    Тинькофф Банк — онлайн кредит без визита в банк

    • Сумма: До 1 миллиона;
    • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
    • Процентная ставка: От 12%;
    • Документы: только паспорт;
    • Возраст: от 18 до 70лет;
    • Срок рассмотрения: в день обращения;
    • Вероятность одобрения: высокая.

    Тинькофф — самый лучший и известный онлайн-банк, который оформляет кредиты без отказа и выдает кредитные и дебетовые карты без визита в офис по одной лишь онлайн заявке. Он же чуть ли не единственный, кто практически без отказа выдает займы с 18 лет — шанс для студентов. Никакие документы, кроме паспорта, не нужны. Деньги перечисляют на карту, которую привозит курьер — в любом банкомате вы можете снять с нее наличные без комиссий.

    Бонус: 3 МФО с минимальным % отказов

    Если вы не подходите по условиям, по которым выдают кредиты банки, например, вы безработный или не можете предоставить справку, вам всего 18 лет (а большинство организаций выдает только с 21 года), у вас плохая история и банки не дают наличные — обращайтесь в МФО (микрофинансовые организации). Проценты выше, но более лояльны к проблемным заемщикам.

    Конечно, то, что МФО выдают займы 100% без отказа — это миф. Но здесь вероятность получения денег выше за счет более высокой процентной ставки (она перекрывает риски просрочек и отказов от выплат). Кроме того, здесь дают кредиты студентам, людям без постоянного источника дохода и с плохой КИ.

    Kredito24 — срочный займ без подтверждения дохода

    • До 30 000 руб. до зарплаты;
    • Срок займа: до 1 месяца;
    • Фиксированная процентная ставка 1% в день;
    • Документы: только паспорт;
    • Возраст — от 18 лет;
    • Наличие дохода — не нужно;
    • Процент отказов — минимальный.

    Принимают решение за 5 минут и выдают деньги на любую вашу банковскую карту. Не нужен постоянный доход. Не требуют официального трудоустройства, работают даже с безработными. Можно гасить займ в терминалах Qiwi и Элекснет или банковским переводом.

    Деньга — микрозайм наличными уже сегодня

    • До 30 000 рублей;
    • Срок — до 23 дней;
    • Процентная ставка — до 1 в сутки;
    • Документы: только ваш паспорт;
    • Вероятность отказа — низкая;
    • Наличие дохода — не требуется;
    • Выдают с 18 лет.

    Выдача денег наличными в день обращения в ближайшем к вам офисе Деньга через 15 минут после подачи онлайн-заявки и ее одобрения. Офисы есть в большинстве крупных городах России. Выдачи на карту нет, но не забывайте, что на карту деньги могут идти до 5 дней, а наличные вы получите уже сегодня. Работают и с плохой КИ.

    Миг Кредит — займы по паспорту до 99 500 руб

    • Большая сумма — до 99 500 рублей;
    • Срок займа до 48 недель;
    • Минимальная процентная ставка от 0,27% в сутки;
    • Процент отказов — низкий;
    • Документы: паспорт + иногда второй документ (права, СНИЛС, загрпаспорт и тд.);
    • Наличие постоянного дохода — требуется;
    • Возраст — с 21 года.

    В Миг Кредит одни из самых строгих условий среди МФО, но если вы подходите под них, и особенно, если у вас хорошая КИ, то вы сможете получить без отказа гораздо большую сумму под более низкую процентную ставку.

    Почему банки отказывают в кредите

    Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

    Плохая кредитная история

    Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

    Отсутствие кредитной истории

    Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

    Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять небольшой займ и вовремя его вернуть.

    Желание досрочно погашать кредиты

    Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика , а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

    Если вам не по силам оплачивать несколько кредитов или даже один, рефинансируйтесь.

    Действующие кредиты

    Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

    Читайте так же:  Цель административного наказания

    Недостаточный доход

    Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

    Небольшой стаж работы

    Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит . Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

    Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

    С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые кредитные карты и займы.

    Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

    Ложные сведения или поддельные документы

    Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества . Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

    Судимость и прочие правонарушения

    Если судимость ещё не снята, в кредите откажут однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям . Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

    [2]

    Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

    Психически нездоровые люди

    Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

    Отсутствие стационарного телефона

    Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

    Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

    Работа на ИП

    Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО . Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

    Подозрительная фирма

    Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

    Собственный бизнес

    Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

    Сомнительный статус

    Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает. Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до средней по рынку, что повлияет на выплаты по кредиту.

    Не та цель для кредита

    Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль . Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»). У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

    Отказы от других банков

    Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

    Внешний вид

    Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

    Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки — всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

    Всё равно отказывают. Почему?

    В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

    На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

    Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

    В отличие от кредитов, шансы взять микрозайм или кредитную карту выше.

    Почему отказывают в кредите во всех банках?

    Почему банки не дают кредит даже людям с хорошей кредитной историей? Данный вопрос весьма актуальный. На самом деле отказ в предоставлении кредита может возникнуть по разным причинам, и даже без их объяснения. Если у человека есть постоянный доход, хорошая работа и как говорится, он финансово стабилен, то это не является гарантом стопроцентной лояльности банка к нему. Поэтому в рамках данной темы постараемся максимально разобраться в вопросах — почему банки отказывают в кредите и что делать заемщику в той или иной ситуации.

    Читайте так же:  Привлечение к дисциплинарной ответственности военнослужащего

    По каким критериям банк оценивает заёмщика?

    Существуют кредитные организации, выдающие займы практически всем. Как правило, это МФО, которые все возможные риски невозврата закладывают в процентную ставку. Она выше, чем у банков, но зато заёмщик не подвергается практически никаким проверкам, и всё, что от него требуется – предъявить паспорт. Если же гражданин обращается в банк, то в кредите ему могут отказать без объяснения причин. Зачастую так происходит из-за того что заёмщик просто не прошёл проверку, то есть не подходит хотя бы по одному критерию. Примечательно, что у каждого банка свои критерии, но есть и «усреднённый» перечень. Банки не одобряют заявку на кредит, если гражданин:

    1. Не является гражданином РФ или не имеет постоянной прописки.
    2. Не подходит по возрасту.
    3. Имеет на попечении детей и иждивенцев.
    4. Официально не трудоустроен и не может документально подтвердить свой доход.
    5. Получает «недостойную» зарплату.
    6. Планирует одолжить у КФУ слишком крупную денежную сумму.
    7. Имеет плохую кредитную историю или у него нет кредитной истории.
    8. Уже имеет кредитные обязательства, в том числе, и неисполненные.

    Плохая кредитная история, как причина для отказа

    Вся информация относительно взятых ранее кредитах и внесении платежей хранится в Бюро кредитных историй. Наиболее распространённые причины отказа в выдаче заёмных средств кроются именно в плохой КИ. Даже при наличии одного маленького долга банк имеет все основания для отказа. Если заёмщик неблагонадёжный, то вряд ли кто-то захочет рисковать своими деньгами. Бывает, что КФУ отказывает из-за просрочек, хотя некоторые банки не обращают на них внимания, и у гражданина есть все шансы получить ссуду. Только сумма может быть меньше требуемой.

    Отсутствие Кредитной истории

    Без кредитной истории шансы на получение крупного займа есть, но они малы, потому что КФУ не владеет информацией относительно добропорядочности и аккуратности потенциального клиента. Чтобы создать КИ, нужно взять один, а лучше несколько мелких кредитов и своевременно их погасить. Примечательно, что выдача мелких займов – это прерогатива МФО. Тем не менее, если срочно нужен кредит, то стоит попытать удачу в ряде лояльно настроенных банков, которые перечислены в статье «Какие банки не отказывают в кредитах».

    Досрочное погашение – не всегда во благо

    Когда нет просрочек – это хорошо, но если гражданин имеет привычку досрочно погашать кредиты, то это может сыграть с ним злую шутку. Дело в том, что банки категорически против досрочного погашения, и они нередко за это вводят штрафные санкции. КФУ невыгодно, чтобы заёмщики досрочно погашали кредиты, потому что из-за этого они теряют проценты и комиссии. И подобное явление можно наблюдать практически во всех банках.

    Когда клиент не вызывает доверия

    Почему могут отказать в выдаче займа? Да хотя бы потому, что человек имеет непрезентабельный внешний вид, у него есть серьёзные проблемы со здоровьем, он не «прошёл скоринг» или набрал слишком низкий балл, у него отсутствует военный билет и постоянная работа. Очень часто в выдаче кредита отказывают беременным женщинам, людям, чья профессиональная деятельность сопряжена с риском для здоровья, а также тем, чьи родственники числятся в списках злостных неплательщиков. Ни в одном банке невозможно получить кредит недееспособным гражданам, а также тем, кто предоставил КФУ поддельные документы, подтверждающие доход. По каким причинам ещё отказывают банки?

    • отсутствие полиса страхования жизни;
    • наличие погашенной или непогашенной судимости;
    • отсутствие ценного имущества, способного взять на себя функцию залога;
    • сомнительная цель взятия кредита (например, на покупку криптовалюты);
    • отсутствие согласия родственников (для крупных сумм займа);
    • двойное гражданство;
    • невысокий доход;
    • частая смена места жительства.

    Что делать заёмщику, которому все банки отказали в кредите?

    Если не дают кредит ни в «Сбербанке», ни в «Совкомбанке» или каком-нибудь другом КФУ, то первое, что должен сделать заёмщик, это – попытаться выяснить причину отказа у сотрудника банковской организации. Ведь совершенно непонятно, почему они эту информацию относят к разряду секретной. Также, не стоит зацикливаться на одном КФУ, ведь банков сейчас много, и среди них наверняка есть тот, что проявит лояльность к потенциальному клиенту, особенно с хорошей КИ. Желательно также ознакомиться со своей КИ, а как это делается мы подробно описали в статье «Как проверить кредитную историю самостоятельно».

    Что делать, если ни в одном банке не дают кредит?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Решений может быть несколько:

    1. Запросить меньшую сумму, чем изначально.
    2. Попытаться взять ссуду под залог, в роли которого может выступить объект недвижимости или автомобиль.
    3. Если сумма небольшая, то стоит рассмотреть вариант обращения в МФО.
    4. Попытаться улучшить свою КИ путём взятия и своевременного погашения небольших займов.
    5. Оформить ссуду на родственника.
    6. Повторно заполнить заявление, при условии, что служба безопасности КФУ выявила в первоначальном варианте заявления какие-то несоответствия.

    Источники


    1. Новицкий, И.Б. Римское право; М.: Гуманитарное знание, 2011. — 245 c.

    2. Толчеев Н. К. Справочник судьи и адвоката по гражданским делам; ТК Велби, Проспект — М., 2014. — 262 c.

    3. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2013. — 142 c.
    4. Журнал учета проверок юридического лица, индивидуального предпринимателя, проводимых органами государственного контроля (надзора), органами муниципального контроля. — М.: ДЕАН, 2010. — 872 c.
    Почему мне отказывают в кредитах все банки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here