После погашения ипотеки что надо делать

Полезная информация по вопросу: "После погашения ипотеки что надо делать" от профессиональных юристов. Если будут вопросы - обращайтесь к дежурному специалисту.

Владельцы квартир интересуются: что надо делать после погашения ипотеки? Как снимается обременение после выплаты?

При наступлении долгожданного момента последней выплаты по ипотечному кредиту необходимо произвести еще несколько шагов, чтобы недвижимость стала полноправной собственностью.

Требуется ее переоформление.

Имеется ряд нюансов при совершении дальнейших действий, о которых лучше быть проинформированным.

Когда ипотека погашена, что делать дальше рассмотрим в данной статье.

Что надо делать после погашения?

Для того, чтобы внести окончательный платеж по кредиту, следует запросить у банка выписку о сумме долга. Именно сумму, указанную в документе, стоит внести в качестве последнего расчета. Даже если вы с ней не согласны. В случае переплаты деньги позже будут возвращены банком.

Далее следует написать заявление о закрытии ипотечного счета. Многие банки производят закрытие кредита автоматически после внесения всей суммы долга. Но если произошла переплата, то по данному заявлению кредитная организация должна вернуть излишне внесенную сумму клиенту.

Далее необходимо снять обременение с недвижимости. Как снимается обременение после выплаты ипотеки? При получении ипотечного кредита банк оформляет в качестве залога приобретаемую квартиру. Происходит это для того, чтобы имелась дополнительная гарантия возврата предоставляемых денежных средств.

При неплатежеспособности заемщика кредитная организация выставляет квартиру на торги. Реализовав ее, из полученной суммы возмещает свои расходы. Оформление залога на недвижимость является обременением, которое обязательно регистрируется в ЕГРН и заносится в свидетельство о праве собственности.

Пока имеется обременение на квартиру покупатель ограничен в своих действиях с ней.

Для любых сделок, совершаемых с жильем, требуется согласование с банком.

Ипотека полностью погашена, банковская выписка показывает нулевую сумму долга. Теперь необходимо собрать бумаги для снятия обременения с купленной недвижимости.

Документы для снятия обременения с недвижимости:

  • кредитный договор.
  • Выписка о погашении ипотеки. Выдается данный документ в течение двух недель. Хранить его полагается три года. В выписке указывается номер договора и дата его закрытия. Обязательно должна присутствовать фраза о том, что банк не имеет претензии к заемщику по данному ипотечному договору.
  • Закладная на недвижимость. Документ имеет регистрацию в ЕГРН. Именно он является показателем обременения жилья. Хранится закладная во время действия ипотечного договора в банке. После закрытия кредитного счета банк по акту приема-передачи выдает закладную клиенту. На этом документе также оформляется запись об отсутствии претензий (ФЗ № 102 статья 25).
  • Копии учредительных документов кредитной организации нотариально заверенные.
  • Свидетельство о праве владения. В нем при получении ипотеки имеется запись об оформлении недвижимости в качестве залога банка.
  • Паспорт заемщика.
  • Заявление о снятии обременения с недвижимости. Составляется от имени заемщика.
  • Квитанция об оплате госпошлины. Для внесения изменений в свидетельство о праве собственности, которое связано со снятием всех ограничений на пользование недвижимостью, необходимо оплатить 200 рублей.

Когда снова можно взять ипотеку?

Законодательство не запрещает получение второй ипотеки, если первая еще не погашена.

Согласно ФЗ №102 «Об ипотеке» статье 43 допускается получение последующего ипотечного кредита под залог этой же недвижимости, если другое не оговорено в первом кредитном договоре.

Если ипотека полностью погашена, то взять вторую можно сразу после оформления всех документов по первой. Ограничением является только уровень доходов клиента.

После внесения окончательного платежа по ипотечному кредиту необходимо убедиться, что задолженности перед банком нет.

Для этого нужно запросить выписку. Затем, получив закладную с отметкой об отсутствии претензий, со свидетельством о праве владения нужно обратиться для государственного переоформления документов на квартиру, где будет снято обременение с недвижимости.

Что нужно делать после выплаты ипотеки по шагам

Задумались над тем, что делать после выплаты ипотеки? Радость от оплаты всего долга может быть преждевременной. Никто не снимет обременения с вашей квартиры автоматически, всю процедуру придется производить самостоятельно. Существует немало и других формальностей, которые необходимо учесть, чтобы потом с удивлением не обнаружить, что банк начислил вам пени или штрафы за непогашение мизерной суммы долга (вплоть до копеек).

Снимаем обременение с жилья

Ипотечный заем сам по себе предполагает необходимость передачи квартиры или другой приобретенной недвижимости в залог банку. Такое обременение накладывает ограничения на действия в отношении жилья. Поэтому после закрытия долга перед банком важно не только формально снять обременение, но и документально.

После погашения ипотеки заемщик перестает быть должником. Только после закрытия кредитного договора он может стать полноправным хозяином недвижимости. Причем ему придется пройти процедуру оформления свидетельства о праве собственности. Действовать в таком случае нужно так:

  1. Обратиться в банк за закладной на свою квартиру или иную недвижимость, которая выступала залогом по ипотечному займу. В этот же момент следует получить справку, подтверждающую отсутствие задолженности и претензий к заемщику. Этот документ обезопасит клиента в случае появления вопросов со стороны банка в будущем.
  2. Пойти в регистрирующий орган. В случае с оформлением квартиры в собственность обращаться нужно непосредственно в Росреестр. Там специалист заносит в единую базу сведения о снятии обременения с квартиры. Это позволит в будущем свободно распоряжаться своим имуществом – продавать, обменивать, дарить.
  3. Получение нового свидетельства о праве собственности. Этот шаг не является обязательным, так как такой документ у бывшего заемщика уже имеется, просто в нем есть отметки о наложении и снятии обременения. Некоторые предпочитают получить новое свидетельство, где этих записей нет.
Читайте так же:  Банк приговоров по уголовным делам

При обращении в Росреестр нужно быть готовым к оплате госпошлины за внесение изменений в ЕГРН. Сегодня она составляет 350 рублей. Дополнительно заказ нового свидетельства обойдется еще в 200 рублей.

Если ипотека выплачена раньше срока

Иногда люди хотят выполнить все свои обязательства перед банком раньше установленного договором срока. Законодательство позволяет это сделать без каких-либо санкций и штрафов. Более того, если банк их прописал в договоре, то имеет место нарушение прав заемщика. А вот указать процедуру досрочного погашения финансовое учреждение может.

Если кредит хочется погасить досрочно, необходимо принять во внимание несколько особенностей:

  • в банке могут быть установлены ограничения относительно сроков внесения досрочного платежа (такие выплаты могут производиться в определенный промежуток времени, только после уведомления кредитора или при других обстоятельствах);
  • сумма пересчитывается, точнее, начисленные проценты, поэтому просчитать размер оставшейся задолженности самостоятельно достаточно сложно, а ведь даже одна неучтенная копейка может впоследствии стать причиной начисления штрафов и пени;
  • для досрочного погашения может быть предусмотрена особая процедура, например, банк может потребовать письменного уведомления.

Лучше всего обратиться непосредственно к своему кредитному менеджеру и попросить разъяснить все нюансы. При необходимости он произведет все расчеты, выдаст на руки справку о полном погашении долга.

Дальнейшая процедура идентична тому, как поступают клиенты, выплатившие долг в установленные сроки.

[2]

Заявление на получение закладной

Оформление квартиры в собственность возможно лишь при предоставлении закладной. Без этого документа Росреестр вносить изменения в базу ЕГРН не имеет права. Устное обращение за закладной не предусмотрено. Клиент должен составить письменное уведомление. Данный документ имеет некоторые обязательные реквизиты:

  1. ФИО заемщика;
  2. сведения о залоговом объекте (для квартиры – адрес);
  3. номер кредитного договора и другие его особенности.

Здесь же заемщик изъявляет желание получить закладную. Прошение о снятии обременения объясняется в документе тем, что все обязательства перед банком клиент выполнил в полной мере.

На рассмотрение такого заявления, как правило, уходит 14 дней. По истечению этого времени закладная выдается клиенту на руки, если подтвердилось, что задолженности перед банком у него нет.

При исполнении всех обязательств заемщиком банк отказать в выдаче закладной не имеет никакого права. Иначе он нарушит Федеральный закон «Об ипотеке» (пункт 2 статья 17).

Сколько потребуется на снятие обременения?

Сам процесс снятия обременения может потребовать массы времени от заемщика, особенно если он абсолютно не знаком с такой процедурой и не имеет понятия, какие документы нужно собрать. Если хочется сэкономить свои силы и время, можно обратиться к профессиональному юристу, который возьмет на себя все заботы. Но это потребует порядка 2 000 – 5 000 рублей.

Заняться оформлением можно и самостоятельно, сэкономив деньги. Однако для начала стоит изучить перечень необходимых документов. Предоставлять их нужно будет в Росреестр по месту нахождения квартиры. Кроме типового заявления, которое можно заполнить на месте, потребуются и другие бумаги:

  • письмо от банка-кредитора об исполнении всех обязательств;
  • закладная на квартиру (в ней обязательно должна стоять отметка, что кредит полностью погашен);
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • копия ипотечного договора;
  • российский паспорт;
  • квитанция об уплате госпошлины за внесение изменений в ЕГРН;
  • договор купли-продажи на квартиру.

Вся процедура займет у заявителя около 1 месяца. Причем большая часть времени уйдет на сбор всего пакета документов. Само же обременение снимается за 3 – 5 рабочих дней. После чего бывший заемщик становится полноправным владельцем собственной квартиры.

[1]

После погашения ипотеки что надо делать

Смотрите видео по теме статьи

Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути . →

Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →

Банк ВТБ 24 входит в пятёрку крупнейших банковских учреждений страны по финансовым показателям. Так что неудивительно, что у ВТБ 24 ипотечный отдел предлагает о. →

После погашения ипотеки что надо делать

Смотрите видео по теме статьи

Как заказать выписку из ЕГРН — Пошаговая инструкция

Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути . →

Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →

Банк ВТБ 24 входит в пятёрку крупнейших банковских учреждений страны по финансовым показателям. Так что неудивительно, что у ВТБ 24 ипотечный отдел предлагает о. →

5 ошибок при закрытии ипотеки, из-за которых можно потерять квартиру

Если на консультации у юриста вы зададите вопрос, надо ли что-то делать после выплаты всех платежей по ипотеке, скорее всего, вам на голову свалится куча всяких странных (или забытых за 10 лет ипотеки) слов. Например, обременение, закладная, ссудный счет, Росреестр и другие.

Каждый второй заемщик в такой ситуации схватится за свою бедную голову и воскликнет – что это, зачем все это? Ну что ж, давайте разберемся. Сегодня я расскажу, какие 5 шагов надо сделать, закрывая ипотеку. И немножко попугаю возможными последствиями при беспечном отношении к этим важным шагам.

Коллекторов не ждали

Даже узнав сумму последнего платежа и успешно перечислив ее банку, вы можете оказаться должником. Ситуации могут быть разные: ошибки, несвоевременное занесение сведений и другие.

В любом случае, маленький неоплаченный остаток (с начислением штрафов и пени) может стать постепенно существенной суммой. И вот вы должник, а срок давности по долгам банков 3 года.

Читайте так же:  Получение техпаспорта на дом

Возможные последствия: солидный долг, плохая кредитная история (КИ), даже коллекторы могут появиться. Представьте – через 2 года вашей безмятежной жизни в новенькой квартире – громкий стук в дверь…

Чтобы это было только страшным сном, возьмите справку из банка о полной выплате займа и отсутствии у банкиров претензий к вам . Эти две нехитрые фразы обезопасят вас от любых «разборок» с банком и от плохой КИ.

Моя квартира! Нет, наша!

Помните, в далеком начале ипотечного пути вы слышали о закладной? Эту ценную бумагу банк оформляет для приобретения в качестве залога вашей ипотечной квартиры. Если он потеряет всякую надежду на погашение вами ипотеки, то сможет реализовать данную недвижимость как раз на основании закладной.

Банк может продать вашу квартиру, но не вы. Так чья же она?!

Вашей на 100 процентов она станет, если закладная будет у вас с отметкой банка о выполнении заемщиком всех обязательств по кредиту. Подав заявление в банк, через 2 – 4 недели получите закладную по акту приемки – передачи.

Итак, 2 шаг к полной свободе – получить в банке оригинал закладной с отметкой . А также надо закрыть (аннулировать) ссудный счет, служивший вам все эти годы кошельком для движения денежек по ипотеке (один большой приход и много-много расходов). Нет счета – нет долга.

Око государево все видит

И вот все оплачено, свобода. Но не тут-то было. Попробуйте продать это жилье, или подарить, и вы встретитесь лицом к лицу с великим и не ужасным Росреестром. И никто не купит у вас квартиру с его записью об обременении.

Зарисовка нежелательного будущего. Пожив годика три в новой квартире, вы поняли, что хочется жить в своем доме. И нашелся чудесный домик с волшебным садиком. И чтобы не упустить его, составили вы договор на задаток (с условием невозврата в случае отказа). А потом все превратилось в кошмар.

Банк не нашел закладную, пошли жалобы, суды, домик с садиком приобрели другого хозяина, и задаток тоже…

Но так не будет! Потому что вы сделаете третий безошибочный шаг. Возьмете с собой отмеченную закладную, справочку об отсутствии у вас даже копейки банковской, другие нужные бумаги.

И направитесь в МФЦ (многофункциональный центр), если в нем есть такая услуга, они сами передадут пакет документов в Росреестр. А через установленный срок выдадут вам выписку ЕГРН о снятии обременения.

Две дочки плюс сын

Вообще-то у вас только две дочки, представим для наглядности, что в вашей семье есть папа, мама, дочка и ещё дочка.

И вот вам опять не удается продать квартиру, препятствия на каждом шагу. Вроде бы всё сделано, все оформлено, кто же помешает? Представьте себе — органы опеки.

«Обделили детей, — скажут они, — по закону им надо было выделить доли в этой квартире, ведь вы использовали для ипотеки материнский капитал». И опять можно потерять чудесный домик с садиком (и задаток), потому что придётся потратить немало времени на выделение долей и оформление всех положенных документов в Росреестре.

Какой кусочек квартиры положен каждой дочке, закон не говорит. Юристы предлагают выделять каждому ребенку не менее положенного по закону норматива жилплощади (12 квадратов).

«А причём тут сын в заголовке?» — скажете вы. А вот если папа с мамой захотят ещё ребёночка, и родится, например, сыночек, то придётся уменьшать чьи-то доли и выделять долю на сына. Так каждый из трех малышей получит свою выписке ЕГРН о владении недвижимостью.

Не забудьте зайти к нотариусу, у него надо заверить документ о выделении долей (соглашение сторон, договор дарения и т.п.).

Страховщики тоже люди

Видео (кликните для воспроизведения).

Потеря денег – это не потеря квартиры, конечно, но тоже большая неприятность. Поэтому рассмотрим еще одну ошибку при закрытии ипотеки. Про навязанные страховки слышали, наверное, все. А вот как избавиться от них – вопрос спорный и сложный.

Страховщики, вообще-то, терпеть не могут возвращать деньги (а кто их любит отдавать). Поэтому вряд ли они вам сообщат все пути и способы возврата страховки заемщику. А я расскажу. Но в этой статье только про закрытие кредита, остальные варианты – в следующий раз.

Итак, как вернуть страховку при закрытии кредита (ошибкой было бы даже не попытаться).

Это реально, если:

  • закрытие досрочное и полное;
  • оно не совпадает с концом страхового года;
  • в течение страхового года не произошло страхового случая, возмещенного страховщиками.

Тогда смело идёте в офис этих «специалистов по рискам» и предъявляете заявление о возврате страховки, справку из банка о полностью выплаченном кредите, выписку ЕГРН об аннулировании обременения.

И 90 против 10, что деньги вам вернут. Правда, может, немножко помучают, где-то с месячишко. Это самый простой случай, остальные варианты довольно непредсказуемы и требуют помощи квалифицированных юристов.

Вот и все. Семья в уютной квартире, денежки получены, документы готовы. Это очень просто, если не допустить 5 ошибок.

Пора прощаться. Подписывайтесь, и много удивительных историй еще узнаете. Пишите о своих ипотеках и страховках, обсудим.

После погашения ипотеки

Ипотека от 10%
ЖК Тополя

от 25 335 руб/мес

Срок сдачи
сдан

Жилищный кредит вносит серьезные изменения в жизненный уклад заемщика. Обслуживание такого займа длится многие годы и требует вложения серьезных ресурсов. В то же время после того, как долг будет полностью погашен, важно довести все процедуры, связанные с кредитом до конца. Не секрет, что во время оформления договора ипотеки на жилье накладывается обременение, предусматривающее запрет на продажу, передачу, сдачу внаем и другие действия без согласования с кредитором.

Читайте так же:  Расписка как доказательство в суде

Обременение отображается в государственном реестре, для этого в процессе оформления займа предпринимаются определенные шаги. После погашения ипотеки обременение не снимается автоматически. Для того чтобы снять с жилья все ограничения заемщику необходимо будет самостоятельно согласовать все вопросы с банком, а затем государственным регистратором.

Что делать после погашения ипотеки, чтобы закрыть взаимоотношения с банком и снять ограничения с жилья?

Перед внесением последнего взноса по кредиту вам следует запросить у своего кредитора выписку о состоянии кредитного счета. Это нужно для того, чтобы погасить весь объем задолженности без остатка. Нередко бывает так, что озвученная менеджером банка сумма остатка неполная (не включает какие-то обязательные платежи или комиссию). Во время погашения заемщику, как правило, не сообщают об остатке на счете, и даже могут выдать справку о закрытии долга. Однако через некоторое время выясняется, что клиент остался должен несколько десятков рублей, на которые затем был начислен штраф и пеня. Таким образом, формируется новая сумма долга, которая может быть довольно ощутимой по прошествии длительного времени. Выписка по кредитному счету обезопасит вас от подобных неприятностей, поскольку вы сможете погасить ровно ту сумму, которую должны с учетом всех возможных платежей.

После того, как вы закроете кредит, вам необходимо будет получить в банке письмо о том, что все обязательства по кредиту погашены и никаких претензий банк к вам больше не имеет. Помимо письма есть смысл повторно заказать оформление выписки по счету, чтобы были доказательства закрытия долга при возникновении каких-либо спорных вопросов. Письмо вам потребуется для официального снятия обременения с жилья в государственном реестре. В каждом регионе есть свое Управление Росреестра, где проводится государственная регистрация и, соответственно, снятие с недвижимости обременения. Заемщику необходимо будет самостоятельно предоставить ряд документов для обретения полноценного права собственности на жилье.

Документы после погашения ипотеки

В соответствии с 17 ст. ФЗ “Об ипотеке” после внесения всей суммы задолженности по кредиту банк обязан выдать заемщику на руки закладную с записью о том, что обязательства по ней исполнены в полном объеме. Для снятия обременения с недвижимости, в региональное отделение Росреестра необходимо будет подать такие документы:

[3]

  • заявление установленной формы от имени заемщика с просьбой о снятии обременения;
  • нотариально заверенные копии уставных документов кредитора;
  • документ, подтверждающий право собственности заемщика на жилье;
  • закладная из банка с отметкой о погашении обязательств;
  • письмо от банка о погашении всей суммы задолженности.

В случае если при получении кредита закладная не оформлялась, в Росреестр вместо письма из банка и закладной с отметкой подается совместное заявление заемщика и кредитора, на основании которого и будет снято обременение. При этом не требуется уплачивать государственную пошлину за внесение соответствующей записи. Однако некоторые банки взимают с заемщиков определенную плату за подготовку документов для Росреестра и к этому нужно быть готовым.

В то же время на свидетельстве о регистрации права собственности на жилье при оформлении купли-продажи в кредит, как правило, проставляется отметка о том, что недвижимость находится в ипотеке. Для того чтобы поменять свидетельство на новое, не содержащее такую отметку, государственную пошлину все же придется уплатить. Она составляет 200 рублей и ее необходимо будет внести до посещения Росреестра, поскольку квитанцию об уплате необходимо приложить к пакету документов.

Что делать после выплаты ипотеки?

Большинство пользователей считает, что хлопоты, связанные с погашением жилищной ссуды, заканчиваются вместе с внесением финального платежа.

Это далеко не так – дел предстоит очень много! Что делать после закрытия ипотеки и как избежать возможных трудностей?

Закрытие ипотеки – пошаговая инструкция

По состоянию на 2019 год правильное закрытие жилищной ссуды проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них.

Этап 1. Внесение последнего платежа

Остаток непогашенных средств может слегка измениться даже при строгом соблюдении графика, ведь заемщик не всегда учитывает проценты или комиссию банка. Что уж говорить о досрочном погашении кредита или наличии пары просрочек?!

Чтобы не было проблем, уточните оставшуюся сумму у банковского сотрудника. Сделать это можно несколькими способами – позвонив на горячую линию, связавшись с кредитным менеджером или воспользовавшись интернет-банкингом.

Но, пожалуй, самым лучшим и надежным вариантом является отправление запроса на получение выписки (может быть платной!). Это специальный документ, в котором указываются следующие данные:

  • Ф.И.О. заемщика;
  • Полная информация о состоянии ипотечного счета;
  • Номер ипотечного договора;
  • Дата его закрытия;
  • Должность и Ф.И.О. лица, подписавшего выписку.
  • Помимо этого в выписке должна присутствовать фраза о том, что у банка нет претензий к данному заемщику. Выписка выдается в течение 2 недель и хранится не менее 3 лет.

    Помните, только наличие официальной справки позволит вам доказать свою правоту при возникновении спорных ситуаций.

    В качестве последнего платежа следует вносить именно ту сумму, которая указана в банковской выписке (независимо от того, согласны вы с ней или нет). Дело в том, что даже небольшой остаток, оставленный без оплаты, может вскоре превратиться в существенные долги.

    Решив погасить задолженность раньше срока, не забудьте уведомить об этом кредитора – это нужно для своевременного проведения перерасчета.

    Сообщить о своем решении можно по-разному:

    • Придя в отделение финансовой организации и написав соответствующее заявление с указанием даты, размера и способа оплаты (образец нужно запросить у сотрудника);
    • Позвонив в кол-центр;
    • Проведя операцию онлайн в Личном кабинете банка.

    Проводить досрочное погашение кредита нужно только после согласования с кредитором, т. к. размер последнего платежа может быть подсчитана неправильно (как в меньшую сторону, так и в большую).

    Читайте так же:  Оформление доли квартиры по наследству

    Этап 2. Написание заявления о закрытии кредитного счета

    В большинстве банков закрытие ипотеки происходит автоматически после внесения заемщиком последней суммы. Но лучше перестраховаться, особенно если есть возможная переплата.

    Дело в том, что возврат лишних средств происходит только при наличии заявления, написанного от имени заемщика.

    Этап 3. Получение документов в финансовой организации

    Какие документы нужно взять в банке после погашения ипотеки? Их только два:

    • Справка о полном погашении кредитных обязательств;
    • Повторная выписка о состоянии счета (нужная для того, чтобы окончательно подтвердить нулевой остаток по кредиту).

    Этап 4. Снятие обременения с недвижимости

    Что делать дальше, когда выплатил ипотеку? Кредитное жилье необходимо в обязательном порядке снять с обременения.

    В противном случае любые действия, совершаемые с жильем (продажа, дарение, сдача в аренду и т. д.), придется согласовывать с банком.

    Снятие обременения происходит в Росреестре в присутствии банковского работника. Чтобы провести процедуру самостоятельно, необходимо получить его доверенность.

    Кроме того клиент может обратиться в местное отделение МФЦ (если оно предоставляет такие услуги).

    Дальше следует собрать целый пакет документов:

    • Кредитное соглашение;
    • Выписку о погашении ипотеки (в графе «Остаток задолженности по кредиту» должен стоять «0»);
    • Закладную на квартиру;
    • Справку ЕГРН;
    • Учредительные бумаги финансовой организации (нотариально заверенные копии);
    • Свидетельство о праве собственности;
    • Внутренний паспорт;
    • Заявление о снятии с жилья обременения;
    • Квитанцию об оплате госпошлины (около 200 руб.)

    Оплатить государственную пошлину следует до посещения Регистрационной палаты. В противном случае в приеме заявления на замену свидетельства будет отказано.

    Также следует отметить, что многие банки предлагают собрать необходимую документацию самостоятельно. Учтите, такие услуги могут быть платными.

    Передачу бумаг можно осуществить 3 способами – при личном посещении Росреестра, через портал Госуслуги и отправив ценным письмом с уведомлением о вручении.

    Остановившись на дистанционных вариантах, не забудьте сделать копии (обычные или скан) всех представленных бумаг и заверить их у нотариуса вместе со своими подписями.

    Этап 5. Получение нового свидетельства о праве владения

    Как оформить квартиру после выплаты ипотеки? Данной процедурой также занимаются сотрудники Регистрационной палаты. Рассмотрев документы, они выдают новое свидетельство о праве собственности на квартиру.

    На его изготовление уходит до 3 рабочих дней. С этого момента обременение можно считать полностью снятым.

    Этап 6. Возврат закладной на недвижимость

    Следующим действием после закрытия ипотеки является возврат закладной. Она хранится в банке в течение всего срока действия ипотечного договора и выдается клиенту после закрытия счета и предоставления соответствующего заявления.

    После обработки запроса составляется акт приема-передачи, а в самом документе делается 2 отметки – об отсутствии претензий со стороны кредитора (ст. 25 ФЗ №102) и о выполнении клиентом всех кредитных обязательств.

    До тех пор, пока закладная находится у банка, он сохраняет за собой все права на недвижимость.

    Единственной причиной для отказа в выдаче данного документа является незакрытый ипотечный счет. Такая ситуация может возникнуть как при неправильном расчете последнего платежа, так и при досрочном погашении кредита, когда информация просто не успела поступить к месту назначения.

    В этом случае клиенту необходимо снова проверить остаток долга и обратиться к кредитному менеджеру за повторной выпиской.

    Если финансовая организация мотивирует отказ какими-либо другими причинами, направьте на ее адрес официальное письмо со ссылкой на ст. 17 РФ «Об ипотеке (недвижимости в залоге)».

    Согласно этому нормативному акту залогодержатель обязуется передать закладную заемщику по окончанию всех возложенных на него обязательств.

    Указанные в письме адресные данные должны быть корректными, ведь именно на них будет отправлен ответ. Если и после этого ваши действия не увенчались успехом, смело обращайтесь в суд, приложив к исковому заявлению письменный ответ от банка, а также все выписки, справки и квитанции.

    Срок возврата закладной регулируется ФЗ «Об ипотеке» и составляет около 2 недель после обращения. Столь длительный период объясняется тем, что большинство документов на залоговую недвижимость хранится в центральном отделении финансовой организации. Если же головной офис расположен в другом городе или регионе, время ожидания может быть увеличено до 30 дней.

    Если закладная не оформлялась, клиент должен прийти в банк и составить заявлением, в котором фиксируется факт закрытия ипотеки и отсутствие каких-либо обязательств перед кредитором.

    Этой бумаги будет достаточно для того, чтобы снять квартиру обременения. Что касается свидетельства о праве собственности, его менять не придется.

    Этап 7. Возвращение страховки

    Можно ли вернуть страховые выплаты, если страховой случай не наступил? Как правило, это возможно только при единовременной оплате суммы полиса и досрочном погашении кредита. Такой сценарий позволяет клиенту обратиться к страховику с требованием о возврате неиспользованных средств.

    Как показывает практика, подобные просьбы удовлетворяются в 99,9% случаев, однако все зависит от СК и условий заключенного соглашения. При положительном исходе дела договор подлежит моментальному расторжению.

    Если у клиента есть все основания для получения компенсации, но страховщик отказывается выполнять свои обязательства, нужно обращаться в суд.

    Как поступить с долевой ипотекой?

    Что делать после выплаты ипотеки, если в ней предусмотрено долевое участие других сторон? Если для погашения кредита был задействован материнский капитал, то выделение долей на второго супруга и детей происходит в обязательном порядке. Это одно из неоспоримых условий использования маткапитала в личных целях.

    Минимальный размер доли не определяется ни одним законодательным актом. Чаще всего руководствуются действующими нормами жилой площади на одного человека по субъектам РФ (в настоящее время – 12 кв. м. на чел.).

    При этом в соглашении или дарственной можно прописать возможность перераспределять доли в случае рождения других детей.

    Читайте так же:  Прокуратура не может осуществлять надзор за

    Оформление долей на каждого участника общедолевой собственности возможно в течение 6 месяцев с момента полного погашения задолженности и снятия обременения.

    Любой составленный договор должен быть заверен нотариусом. Если сторонам не удается договориться мирным путем, они могут пойти в суд.

    Помимо этого выделение долевой собственности можно провести в Росреестре. В этом случае каждый член семьи получает свое собственное свидетельство.

    Закрытие ипотеки сопровождается целым рядом дополнительных действий, требующих от клиента массу времени и сил. Однако только в этом случае можно рассчитывать на отсутствие проблем в будущем.

    Что нужно делать после погашения ипотеки

    По статистике, большинство россиян старается погасить ипотечный долг досрочно. Во-первых, сказывается психологический фактор – хочется поскорее избавиться от крупного долгового обязательства. Во-вторых, высокий уровень инфляции с каждым годом облегчает фиксированный банковский платеж. После досрочного закрытия кредита заемщик становится полноправным собственником жилья. Логично возникает вопрос, что делать после погашения ипотеки.

    Ипотека закрыта – что дальше

    Перед внесением последнего платежа или суммы для полного досрочного погашения следует запросить в кредитном отделе справку об остатке ссудной задолженности. Это позволит избежать недоразумений, возникающих, когда остается недоплаченная сумма.

    После того как заемщики выплатили ипотеку, рекомендуется снова взять справку. На этот раз документ будет свидетельствовать о том, что долговые обязательства перед банком отсутствуют. Дополнительно можно заказать выписку по ссудному счету, чтобы спорные вопросы не возникли.

    Но что делать дальше, чтобы вывести квартиру из залога, ведь на основании одной справки этого не произойдет. Для осуществления дальнейшей процедуры следует запросить у банка закладную.

    Снятие обременения с имущества

    Выдается закладная после погашения ипотеки банком, в котором был оформлен заем. Этот документ хранится в финучреждении весь срок кредитования. Но ее наличие на руках у собственника недвижимости не означает снятие залоговых обязательств с имущества. Поэтому важно знать, что делать после получения закладной по ипотеке.

    Следующий шаг – составление заявления в Росреестре на вывод приобретенной недвижимости из залога. При подаче ходатайства должны присутствовать все собственники недвижимого объекта. Документ о снятии обременения будет готов в пятидневный срок после подачи заявления. Процесс не требует дополнительных затрат, кроме госпошлины, которая уплачивается в момент подачи заявки.

    Возврат страхового платежа по ипотечному кредиту

    Несмотря на то что страхование жизни и здоровья при оформлении жилищного займа не является обязательным условием, выдача большинства кредитов сопровождается этой услугой. При отказе от личного страхования банк повышает базовую ставку.

    При досрочном возврате долга вопрос о возмещении страховых выплат становится актуальным. Размер финансовой защиты может составлять значительную сумму за весь период заимствования.

    Вернуть уплаченную страховку полностью не удастся, но можно получить ее часть.

    Она рассчитывается исходя из оставшегося срока кредитования после погашения ипотеки.

    Необходимые документы

    Большинство заемщиков интересует вопрос: «После выплаты ипотеки, какие документы нужно получить в банке для осуществления дальнейших действий?» Это может быть справка о закрытии счета или отсутствии задолженности, письмо, выписка по ссудному счету.

    Чтобы снять с недвижимости обременение, понадобится следующий пакет документов:

    1. Оригиналы паспортов всех владельцев объекта.
    2. Заявление с просьбой о снятии действующего ограничения.
    3. Доверенность на представителя банка.
    4. Кредитное соглашение и его копия.
    5. Документ, подтверждающий факт погашения ипотеки, – выписка по счету, письмо из банка.
    6. Подлинник закладной и ее копия.
    7. Выписка из ЕГРН.
    8. Договор купли-продажи.

    Регистрация прав собственности

    Так как в правоподтверждающем документе ставится отметка о наличии ограничений, связанных с ипотекой, необходимо сменить его после вывода имущества из залога. Однако вопрос, как поменять свидетельство о собственности на квартиру после ипотеки, уже неактуален. В связи с изменениями в законодательстве с 15.07.2016 года подобные свидетельства больше не выдаются. Теперь права собственности и отсутствие ограничений по недвижимому объекту подтверждаются выпиской из ЕГРН.

    Если банк не отдает закладную

    Оформление квартиры после выплаты ипотеки в полноправное владение гражданина невозможно без оригинала закладной. Отказ в выдаче документа может последовать в случае, если ссудный счет клиента не закрыт. Это может произойти, когда последний платеж был рассчитан неверно и возникла недоплата. В этом случае следует обратиться к кредитному специалисту для устранения недоразумения.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если финансовое учреждение отказывается вернуть закладную без весомых причин, необходимо направить в банк письмо со ссылкой на статью №17 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07 1998 г. При отсутствии ответа в течение двух недель следует обращаться с иском в суд.

    Источники


    1. Тихомирова, Л. В. Долевое строительство жилья. Правовые акты, материалы судебной практики / Л.В. Тихомирова. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 128 c.

    2. Марченко, М.Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Норма, 2017. — 415 c.

    3. Сю, Эжен Жертва судебной ошибки / Эжен Сю. — М.: Новелла, 2016. — 416 c.
    4. Грудцына, Л.Ю. Наследственное право: справочник для населения в вопросах и ответах; Ростов н/Д: Феникс, 2012. — 224 c.
    После погашения ипотеки что надо делать
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here